Het vinden van de juiste financiële investering voor uw projecten en beperkingen is niet altijd eenvoudig! Het levensverzekeringscontract is een van de favoriete media van de Fransen, en om een ​​goede reden, naast zijn voordelige belastingheffing, benadert de inhoud ervan op maat gemaakt, omdat het mogelijk is om het naar wens te moduleren. Investeren in een fonds in euro's is een mogelijkheid die wordt geboden door levensverzekeringen. Wat zijn beleggingen in eurofondsen? Wat zijn de voordelen? De risico's?

Investering in eurofondsen: wat is het?

Een levensverzekeringscontract afsluiten: de keuze voor ondersteuning

Wanneer u een levensverzekering wilt afsluiten, moet u meestal uw beleggingsinstrumenten kiezen.

Twee hoofdopties zijn mogelijk: het fonds in euro's of de beleggingsgerelateerde beleggingen.

Halverwege tussen deze twee opties is het multimediacontract dat deze twee investeringsvoorwaarden combineert.

Het fonds in euro's

Het is een investeringsfonds dat wordt beheerd door het bedrijf dat de investeringsondersteuning biedt (bank, verzekering). Een fondsbeheerder beslist over de investeringen die moeten worden gedaan met het geld dat door de inschrijvers wordt betaald, zonder dat de laatste tussenbeide hoeft te komen.

Het primaire doel van dit financiële product is om de geïnvesteerde besparingen veilig te stellen. Fondsbeheerders in euro's proberen niet om prestaties te registreren in termen van het beleggingsrendement, maar alleen om het hun toevertrouwde kapitaal te beschermen tegen inflatie.

Elk jaar genereert het geïnvesteerde kapitaal rente die eraan wordt toegevoegd.

Namelijk : een levensverzekeringscontract kan verschillende soorten media in euro's bevatten.

De verschillende soorten fondsen in euro's

Euro-fondsen verwijzen naar mediacategorieën die sterk kunnen verschillen.

Traditionele eurofondsen

Deze worden doorgaans aangegeven in de richting van zeer veilige beleggingen (bijvoorbeeld obligaties)

Gediversifieerde eurofondsen

Ze worden ook wel 'opportunistische' fondsen genoemd en worden op verschillende gebieden (vastgoedinvesteringen, enz.) Belegd, afhankelijk van de verwachte rendementen van de beheerders.

Fondsen in onroerend goed euro

Zoals hun naam al doet vermoeden, zijn deze fondsen gericht op investeringen in onroerend goed. Dit type investering is winstgevender dan traditionele eurofondsen.

Wat zijn de voordelen?

Veilige plaatsing: het herstel van de initiële weddenschap is gegarandeerd

Het belangrijkste voordeel van het fonds in euro's is dat het een vrij veilige belegging is, in tegenstelling tot beleggingen in rekeneenheden, waarvoor het kapitaal niet is gegarandeerd (deze bedragen worden belegd in de aandelenmarkt, ze blijven volatiel).

Voorzichtige beleggers kiezen doorgaans voor dergelijke beleggingen, hetzij in 100% in euro luidende fondsen, hetzij in een multivalutacontract met een aanzienlijk deel van de fondsen in euro.

Waarschuwing! De zekerheid van het terugkrijgen van het oorspronkelijke bod is na aftrek van de beheerskosten verbonden aan het contract.

Een beschikbare investering

Beleggingen in eurofondsen hebben ook het voordeel dat ze beschikbaar blijven. De verzekeringnemer kan opnames doen, wij verwijzen naar "aflossingen" onder levensverzekeringscontracten.

De nadelen van het fonds in euro's

Een onaantrekkelijk rendement

De tegenhanger van het lagere risiconiveau van het fonds in euro's is dat het rendement laag blijft (ongeveer 1, 6% na beheerskosten in 2020): een dergelijke belegging met een laag risico kan geen significante voordelen beloven. Zoals hieronder wordt besproken, is de prestatie van het rendement niet de doelstelling van de beheerders van dit type fonds.

Het is om deze reden dat mensen die ervoor kiezen een levensverzekering te kopen om een ​​deel van hun kapitaal te laten groeien, niet alles op het eurofonds zullen inzetten en een groter deel rekeneenheden toevoegen.

Een gevaarlijke plaatsing?

De meeste banken en verzekeraars garanderen het gestorte kapitaal van het fonds. Met andere woorden, het is theoretisch niet mogelijk om een ​​cent te verliezen.

Alleen een massale opname van kapitaal dat in euro's op fondsen wordt geplaatst, zou leveranciers in moeilijkheden kunnen brengen bij de teruggave van kapitaal, maar het onvermogen om de fondsen te betalen zou echter tijdelijk blijven.

Focus op het rendement van fondsen in euro's

Het rendement van de fondsen in euro's wordt elk jaar door de verzekeraars gecommuniceerd. Deze verplichting is erkend door de PACTE-wet. Bovendien geeft een document, voordat hij zich inschrijft voor een levensverzekering, een overzicht van de rendementen van de verschillende aangeboden investeringen, zodat de klant zijn ondersteuning op een geïnformeerde manier kiest.

Waarschuwing : beleggingsprestaties over voorgaande jaren lopen niet vooruit op die van toekomstige looptijden, maar geven een goede indicator. Jaarlijks wordt een rangorde van de rendementen op deze beleggingen gepubliceerd.

Namelijk : om het rendement van zijn beleggingen te optimaliseren, moet worden opgemerkt dat de PACTE-wet polishouders van levensverzekeringen de mogelijkheid biedt om geïnvesteerde middelen over te dragen naar een nieuw, winstgevender contract aangeboden door dezelfde aanbieder.

Om ook te lezen:

  • Wat is een multi-support levensverzekeringscontract?
  • Wat is beleggingsgerelateerde beleggingen in levensverzekeringen?
  • Levensverzekering: werking, voor- en nadelen
  • ELP of levensverzekering: wat te kiezen?
  • Spaarboekje: de verschillende boekjes op de markt

Categorie:

Verzekering