In Frankrijk wordt de FICP- registratie door consumenten gevreesd. Het moet gezegd worden dat kredietinstellingen, om schulden te wijten aan de accumulatie van kredieten te voorkomen, soms geen andere keuze hebben dan debiteuren in een delicate situatie te registreren in het Nationale Register van Incidenten van Terugbetalingen van Leningen. Credits aan particulieren. Dat is goed, je hebt er alles over verteld.

Wat is de FICP?

Het National Incident File Incident File (FICP), opgericht in het begin van de jaren negentig, dient twee zeer specifieke doelen: het bieden van zekerheid aan personen die regelmatig consumentenkrediet gebruiken, maar ook om financieringsinstellingen te beschermen, zoals: banken en andere kredietmaatschappijen tegen de insolventie van hun klanten.

Volledig ondersteund door de Banque de France, kan het betreffende computerbestand in realtime worden bijgewerkt. De laatste registreert verschillende cruciale gegevens:

  • Betalingsincidenten die zich voordoen bij de terugbetaling van leningen van de consument,
  • De informatie die inherent is aan de overmatige schuldenlast die door de verschillende commissies en rechtbanken aan de Banque de France is meegedeeld,
  • De persoonlijke faillissementsveroordelingen uitgesproken in bepaalde specifieke afdelingen van het Franse grondgebied.

Definitie van een betalingsincident in de zin van de wet

We hebben het over een betalingsincident wanneer de standaardinstellingen voor een lening overeenkomen met:

  • Voor het bedrag van de laatste twee termijnen onder een terugbetaalbare lening elke maand,
  • Op het equivalent van een looptijd als het bedrag langer dan 60 opeenvolgende dagen onbetaald is,
  • Op alle bedragen die meer dan zestig dagen na de kennisgeving aan de schuldenaar verschuldigd zijn, met name als ze meer dan 500 € bedragen.

Bovendien vindt het betalingsincident automatisch plaats zolang de schuldeiser een gerechtelijke procedure tegen de schuldenaar inleidt. Opgemerkt moet worden dat alle soorten credits kunnen worden beïnvloed door een betalingsincident.

De FICP-registratieprocedure in detail

Het moet duidelijk zijn dat een schuldenaar zich niet vrijwillig kan inschrijven voor de FICP. Alleen kredietbureaus kunnen dit doen. Bovendien doen ze dit alleen als hun cliënt zijn verschillende kredieten niet kan terugbetalen na de aangifte van een betalingsincident.

Vóór de uiteindelijke lancering van een FICP-registratie stuurt de schuldeiser altijd een brief naar de kredietnemer. In deze brief deelt de schuldeiser zijn cliënt mee dat hij een periode van dertig dagen heeft om zijn situatie te regulariseren. De precieze kenmerken van het incident worden aangegeven, evenals de verschillende soorten regularisatie.

Als het incident na 30 dagen nog steeds niet is opgelost, stelt de schuldeiser zijn cliënt in kennis van zijn aanstaande besluit om de informatie met betrekking tot het betalingsincident aan de Banque de France door te geven. Als het incident op tijd wordt geregulariseerd, vindt de registratieprocedure niet plaats.

FICP-registratie in geval van overmatige schuldenlast

FICP-inschrijving en overmatige schuldenlast zijn twee nauw verwante concepten, maar de subtiliteiten en gevolgen voor de schuldenaar blijven slecht begrepen. Voor meer duidelijkheid is het de moeite waard om de doelstellingen van het FICP-dossier in herinnering te brengen, evenals de uitvoering ervan in het specifieke geval van de algehele procedure voor overmatige schuldenlast.

In welke gevallen is de FICP geregistreerd?

De FICP geeft een lijst van mensen die een bevestigd incident van terugbetaling van hun krediet (en) hebben gehad. In het bijzonder betekent de term "bewezen incident" de afwezigheid van betaling van 2 opeenvolgende maandelijkse termijnen van krediet, het oneigenlijke gebruik van een geautoriseerde roodstand gekoppeld aan een gebrek aan regularisatie binnen 60 dagen na een schuld groter dan of gelijk aan 500 €.

Maar dit bestand bevat ook mensen die een bestand met overmatige schuldenlast hebben ingediend. Wanneer een persoon niet langer in staat is om zijn schulden te voldoen en geen oplossing hem kan helpen zijn financiële situatie te verbeteren, kan hij een dossier met overmatige schuldenlast indienen bij de Banque de France.

Dit zal bijvoorbeeld het geval zijn bij een persoon die heeft ingeschreven op verschillende kredieten die niet kunnen worden terugbetaald in het licht van de middelen waarover hij beschikt.

Wat is het doel van FICP-informatie?

Het doel is om traceerbaarheid mogelijk te maken van mensen met een fragiele financiële situatie en om deze informatie beschikbaar te stellen aan financiële instellingen.

Dankzij deze informatie kunnen de instellingen die om een ​​lening vragen de solvabiliteit van hun nieuwe potentiële klanten controleren en hun aflossingscapaciteit waarborgen, maar ook voorkomen dat de situatie van een persoon die al in financiële moeilijkheden verkeert, wordt verergerd. .

Registratie en overmatige schuldenlast: enkele specificiteiten

Hoewel in het geval van een betalingsincident op de vervaldag van de kredietwaardigheid, de FICP-registratie niet automatisch zal zijn, zoals het is wanneer een bestand met overmatige schuldenlast wordt ingediend.

In het geval van een kredietincident informeert de schuldeiser (dwz de leningverstrekkende instelling) de schuldenaar dat hij 30 dagen de tijd heeft om zijn situatie recht te zetten voordat registratie bij de FICP wordt gevraagd.

De registratie blijft maximaal 5 jaar geldig, maar het moet bekend zijn dat een regularisatie met de schuldeisers het opheffen van het dossier veroorzaakt.

Als een dossier met overmatige schuldenlast wordt ingediend, gebeurt de registratie van de aanvrager bij de FICP automatisch, ongeacht of het bestand door de Banque de France-schuldencommissie toelaatbaar wordt geacht.

Registratie is voor een periode van 5 tot 7 jaar.

FICP en begeleiding van de schuldenaar

Wanneer de inschrijving voor de FICP het gevolg is van de toepassing van een procedure voor overmatige schuldenlast (toen het dossier door de Commissie als overmatig in aanmerking werd genomen), ontvangt de schuldenaar steun, en dit op verschillende niveaus:

  • Implementatie van een schuldaflossingsplan

Dit aflossingsplan wordt voorgesteld door de schuldencommissie en gevalideerd door de schuldenaar, die zich ertoe verbindt het te respecteren om zijn begrotingssituatie te herstellen.

  • Inzet van maatregelen die de impact van schuldeisers op de financiën van de persoon in schuldenlast beperken.

Dit zal met name het geval zijn voor de afschaffing van rente en de boetes voor te late betaling van de in het dossier met overmatige schulden gemelde schulden. Deze verhogingen worden bevroren vanaf de datum van ontvankelijkheid van het dossier.

Er zal ook worden opgemerkt dat schuldeisers gedurende twee jaar geen beroep kunnen doen op handhavingsprocedures zoals beslagleggingen, hypotheken, uitzettingen, enz. op de activa die zijn geïdentificeerd in het bestand met overmatige schuldenlast.

Om ook te lezen:

  • Ontbreken van facturering Banque de France ondanks regularisatie: wat te doen?
  • Ik ben geregistreerd FCC / FICP bij de Bank of France: hoe een krediet verkrijgen?
  • Om vast te zitten aan de Banque de France: welke gevolgen?
  • Hoe te controleren of iemand vastzit bij de Bank of France?
  • Hoe kom je uit de schuldenlast?

Categorie:

Financiën