Het Housing Savings Plan is een spaarinstrument dat al lang wordt gewaardeerd door spaarders, vooral degenen die wilden kapitaliseren om een ​​huis te kopen. Aantrekkelijke rente, PEL-premie, … Vandaag komt het openen van een ELP niet langer in aanmerking voor deze voordelen. Spaarders die een paar jaar geleden een spaarplan hebben geopend, behouden nog steeds de voordelen van hun activa.

PEL State Premium: wat is het?

Om langetermijninvesteringen in spaargelden aan te moedigen, heeft de staat het plan voor het woonspaarplan opgesteld. Naast een aantrekkelijk investeringspercentage voor beleggers, stond het plan hen toe een bonus te ontvangen, betaald door de staat, in geval van vrijgave van middelen om onroerend goed te kopen.

Hoe u hiervan kunt profiteren

De voorwaarden voor toegang tot de PEL State Premium zijn aanzienlijk veranderd sinds de oprichting van de regeling. Het bedrag varieert afhankelijk van de datum van opening van het spaarplan. Het wordt zelfs verwijderd voor open ELP's na 31 december 2020.

Staatsbonus en PEL geopend vóór 2002

Als de ELP vóór 12 december 2002 werd geopend, wordt de staatspremie onvoorwaardelijk betaald. Het bedrag wordt gemaximeerd op € 1.525 .

Een toename van 10% van de gegenereerde rente (met een maximum van € 153 per persoon ten laste) kan worden toegevoegd als de houder van het spaarplan ervoor heeft gekozen om een ​​lening aan het spaarplan voor huisvesting te kopen om zijn hoofdverblijfplaats te kopen.

Voor degenen die open zijn tussen 2002 en 2020

Als het Housing Savings Plan werd geopend tussen 12 december 2002 en 28 februari 2020, is het verplicht om een ​​ELP-lening te hebben (ongeacht het geleende kapitaal) om de staatspremie te ontvangen.

Ook in dit geval:

  • het bedrag mag niet hoger zijn dan € 1.525
  • het kan worden verhoogd met 10% van het bedrag aan verdiende rente met een maximum van € 153 per afhankelijke als het krediet wordt gebruikt voor de verwerving van een hoofdverblijfplaats.

Voor degenen die open zijn tussen 2020 en 31 december 2020

In maart 2020 evolueerden de voorwaarden voor het toekennen van de Staatspremie voor het Thuisspaarplan en werden deze zelfs nog restrictiever. Mensen die tussen maart 2020 en 31 december 2020 een ELP-contract hebben, kunnen alleen toegang krijgen tot deze premie als ze een lening aangaan van minimaal € 5.000.

Het bedrag van de premie is dan gelijk aan 40% van de rente die is verdiend sinds de opening van het Plan. Als de lening wordt gebruikt om groene woningen te kopen (met energieprestaties tussen A en D), wordt de premie gemaximeerd op € 1.525 .

Het plafond wordt echter verlaagd tot € 1.000 voor andere categorieën woningen.

De staatspremie kan worden verhoogd, afhankelijk van het aantal personen ten laste van de ELP-houder die het huishouden bewoont als het krediet wordt gebruikt om een ​​hoofdverblijfplaats te financieren. Deze verhoging is vastgesteld op 10% van de ontvangen rente met een maximum van € 153 per persoon voor de aankoop van een groene woning.

De maximale verhoging is € 100 per persoon voor andere soorten accommodatie.

Staatsbonus en PEL onderschreven sinds 1 januari 2020

Voor ELP's die vanaf 2020 zijn ingeschreven, wordt de staatspremie afgeschaft . Deze annulering heeft een aanzienlijke impact op de winstgevendheid van deze investering, die ook niet profiteert van een aantrekkelijke rentevoet in vergelijking met andere financiële instrumenten.

De rentevoet van de ELP is nu 1% bruto, waarop een forfaitaire heffing van 30% wordt toegepast. De netto winstgevendheid van de investering zal dus worden beperkt tot 0, 70%, dus lager dan die van de livret A (0, 75%) en de populaire spaarrekening (LEP) vastgesteld op 1, 25%.

Namelijk : de staatspremie die aanvankelijk verband hield met woningspaarrekeningen (CEL) volgt dezelfde logica als de ELP.

Ten slotte zijn de leenrente op de markt voor onroerend goedleningen momenteel erg laag en staat de rente van de ELP, die verondersteld wordt toegang tot preferentiële leenrente te geven, in hetzelfde licht.

Geef uw rechten op leningen op

Een belegger die geen ELP gebruikt om een ​​aankoop van onroerend goed te doen, heeft de mogelijkheid om de verworven rechten op zijn of haar investering te verkopen. De voorwaarden voor deze overdracht zijn als volgt:

  • de begunstigden moeten behoren tot de familie van de eigenaar van het Woningspaarplan
  • de begunstigden moeten zelf een ELP bezitten.

Een alternatief voor de PEL-premie?

Het besparingsplan voor woningen heeft nu zijn aantrekkelijkheid verloren. In het geval van onroerendgoedprojecten kan het de moeite waard zijn om meer atypische spaarvoertuigen te overwegen, zoals spaarregelingen die door het bedrijf zijn opgezet.

De PEE is een goed voorbeeld. Dankzij werkgeversbijdragen kan het een belangrijke bijdrage zijn in geval van aankoop van onroerend goed (de verwerving van onroerend goed in geval van vervroegde vrijlating) en, in combinatie met de momenteel lage leenrente, eigenaar worden in goede omstandigheden.

Om ook te lezen:

  • PEL (Housing Savings Plan): definitie, tarief, plafond, belastingen
  • Wat gebeurt er als u zich terugtrekt op uw ELP?
  • Hoe en wanneer uw PEL sluiten?

Categorie:

Financiën