Wanneer een persoon zijn spaargeld op een levensverzekering legt, wil hij misschien gewoon sparen uit voorzorg. Wanneer de investering loont, is het nog beter. Het multi-supportcontract is een specifiek levensverzekeringscontract dat beide kwesties kan aanpakken. Het heeft het voordeel dat het rendement en het risico van levensverzekeringen worden gemoduleerd. We inventariseren de werking, de voordelen en de wijzigingen die de PACTE-wet in deze financiële steun heeft aangebracht.

Het multi-support contract, een compromis tussen beveiliging en prestaties

Herinneringen over beleggingscategorieën levensverzekeringen

Het plaatsen van uw spaargeld op een levensverzekering is zeer fiscaal voordelig. Bovendien wordt de overdracht van kapitaal ook vergemakkelijkt omdat goedkoop, genoeg om zijn erfgoed over te dragen zonder te worden gehinderd door het gewicht van de heffingen.

Er zijn twee opties beschikbaar voor mensen die hun spaargeld op levensverzekeringen willen richten:

  • plaatsing op eurofondsen
  • de belegging in rekeneenheden (SCPI-aandelen, aandelen, obligaties, beveks, enz.)

Euro-fondsen hebben het voordeel dat ze een laag risico hebben. De tegenpartij is echter hun lage opbrengst. De rekeneenheden zijn min of meer riskant, afhankelijk van de aandelen waarop is ingeschreven.

De bank biedt deze twee opties meestal aan klanten.

Het multi-support contract: een product halverwege

Dit type contract is echt de meest geschikte oplossing voor diegenen die volledig van de levensverzekering willen profiteren zonder teveel risico voor kapitaalverlies te lopen. Het combineert veilige investeringen in eurofondsen en investeringen in rekeneenheden.

Plaats uw geld op een account

Met de rekeneenheden wordt het geld belegd in aandelen of obligaties en wordt de distributie beheerd door professionals. Beleggers moeten gewoon kiezen uit verschillende manden, inclusief deze activa. De manden zijn gerangschikt op basis van hun potentiële risico, dus het is mogelijk om ongeveer te weten hoeveel risico u neemt door erin te investeren.

De prestaties over de afgelopen jaren worden ook getoond, hoewel het rendement over een periode radicaal kan verschillen van dat wat in de komende periode zal worden vastgelegd. Hoe hoger het risico, hoe beter de winstvooruitzichten.

Euro-fondsen, veiligheid eerst en vooral

Voor degenen die willen genieten van de voordelen van een levensverzekering maar hun kapitaal niet in gevaar willen brengen, is het mogelijk om hun geld op fondsen in euro's te plaatsen. Het meeste geld wordt belegd in vastrentende obligaties, een laagbetaalde belegging maar ook met een laag risico. Het kapitaal is gegarandeerd.

De specificiteit van het multi-supportcontract

Het principe

Zoals de naam al doet vermoeden, kunt u zowel in rekeneenheden als in euro's beleggen. Ook hier is een modulatie mogelijk: het is de spaarder die het deel van zijn spaargeld kiest dat hij op elk van de twee steunen plaatst. Hij is ook degene die de rekeneenheden kiest waarin hij wenst te beleggen.

Verzekeringsmaatschappijen bieden een gediversifieerd multi-support contractaanbod omdat spaarders geïnteresseerd blijven in dit product: de namen van de betrokken producten zijn over het algemeen duidelijk over de aard van het risico dat de spaarder loopt. De laatste kan dus inschrijven op een "Saldo", "Voorzichtig" of "Prestatie" contract bijvoorbeeld volgens het aandeel van rekeneenheden waaruit het bestaat.

Prestaties en risico

De belegger profiteert van een precieze visie op het risico en het potentiële rendement van deze verschillende beleggingen: vóór elk abonnement geeft de verzekeringsmaatschappij hem een ​​precontractueel document waarin al deze informatie wordt vermeld.

De onlangs aangenomen PACTE-wet versterkt deze verplichting tot transparantie van de beleggingsprestaties door verzekeraars te verplichten deze resultaten aan spaarders te rapporteren.

Een uitsplitsing van euro / evolutionaire rekeneenheden

De distributiekeuzes tussen de euro-achtergrond en het fonds in rekeneenheden staan ​​niet vast. Aldus kan de spaarder, volgens de bepalingen van het onderschreven contract, deze verdeling gedurende de looptijd van zijn contract wijzigen.

De PACTE-wet opent ook de mogelijkheid voor de spaarder om geld op zijn levensverzekeringspolis over te dragen naar een ander levensverzekeringsproduct dat door zijn verzekeringsmaatschappij wordt aangeboden als de uitvoering van het contract hem niet past.

Investeringsmogelijkheden op basis van de waarden van de belegger

Het multi-supportcontract biedt investeerders de mogelijkheid om zich via hun investeringskeuzes in te zetten voor ecologische of solidariteitsovergangsprojecten.

De PACTE-wet vereist dat verzekeraars "groene" of solidariteitsverzekeringen aanbieden. Iedereen blijft vrij om te profiteren van deze investeringsmogelijkheden op basis van hun waarden.

Namelijk : deze specifieke investeringen zijn gelabeld. Als de belegger ervoor kiest om een ​​deel van zijn of haar middelen toe te wijzen aan deze groene of op solidariteit gebaseerde investeringen, is het gebruik ervan voor deze doeleinden gegarandeerd. Wat te geven om verantwoord te sparen en zijn investeringen te begrijpen.

Om ook te lezen:

  • Wat is beleggingsgerelateerde beleggingen in levensverzekeringen?
  • Het fonds in euro's: is het een gevaarlijke investering?
  • Levensverzekering: werking, voor- en nadelen
  • Levensverzekering: belasting op de nalatenschap
  • ELP of levensverzekering: wat te kiezen?

Categorie: