Het verkrijgen van een onroerend goed lening zonder een CDI is niet eenvoudig, maar het is verre van onmogelijk. Als de bank terughoudend is om te lenen aan een persoon die niet over een zeer stabiele situatie beschikt, is dit omdat ze bang is niet te worden vergoed. De toekomstige lener zal dan andere manieren moeten vinden om de kredietinstelling gerust te stellen als hij een lening wil afsluiten.

Vastgoedleningen voor mensen die geen vaste contracten hebben

Niet-werknemers die een functionerend bedrijf hebben, kunnen lenen als hun balans bemoedigend is. Wat mensen met tijdelijke of tijdelijke contracten betreft, is de situatie gevoeliger, maar sommige banken komen overeen geld aan hen te lenen als ze bewijzen dat ze al meerdere jaren actief zijn met een gemiddeld salaris dat voldoende is om een ​​lening terug te betalen.

Dit is ook het geval bij intermitterend entertainment. De bank zal de bankgeschiedenis van maanden of zelfs jaren verleden herzien om het niveau en de regelmatigheid van het inkomen te bepalen.

Kunnen we er een krijgen als we een garantsteller hebben?

Banken hebben allemaal één regel: leen geen geld volgens de verstrekte garanties maar volgens het profiel van de kredietnemer. Met andere woorden, als u geen CDI hebt en uw normale maandelijkse inkomen u niet toestaat een lening terug te betalen, kunt u geen hypotheek krijgen, zelfs niet als u een kwaliteitsgarantie heeft.

2 oplossingen om te lenen zonder CDI en zonder bijdrage

Zoals we hebben gezien, is onroerendgoedkrediet zonder een CDI niet eenvoudig te verkrijgen, dus als u geen bijdrage heeft, is het nog moeilijker. Als je absoluut wilt lenen en je garant staat klaar om je te ondersteunen, kun je nog steeds twee tracks verkennen.

De eerste is die van SCI (onroerend goed uit het maatschappelijk middenveld): als u een SCI maakt met uw garantsteller om een ​​huis te kopen, beschouwt de bank dan dat u twee kopers bent. Het kapitaal dat u kunt lenen, wordt berekend rekening houdend met de professionele en financiële situatie van de garantsteller naast die van u. In dit geval zal hij ook het eigendom bezitten.

U kunt de garant ook vragen om namens u te lenen en vervolgens een notariële schuldbevestiging ondertekenen dat u ermee instemt dit bedrag terug te betalen. De borg loopt hier een zeer groot risico, want als u de maandelijkse betalingen niet terugbetaalt zoals gepland, krijgt dit de schuld.

Belangrijke punten die door de bank worden geverifieerd voordat deze een lening verstrekt

Het is niet het feit van een vast contract dat belangrijk is, maar de regelmaat van de inkomsten. Als u een redelijk regelmatig en voldoende inkomen kunt rechtvaardigen in verhouding tot het bedrag van de maandelijkse betalingen die u zou moeten betalen als u een lening aangaat, heeft de bank geen reden om zich zorgen te maken. De anciënniteit van het bedrijf zal spelen en afhankelijk van de banken zal de adviseur rekening houden met uw inkomsten gedurende een periode van 12 tot 36 maanden om een ​​idee te krijgen van de evolutie van uw bedrijf in de loop van de tijd.

Als u zelfstandige bent, denk dan dat dit het netto-inkomen is dat in aanmerking wordt genomen bij de berekening van de terugbetalingscapaciteit. Vergeet niet dat u niet meer dan 33% van uw maandelijkse inkomen in de schulden kunt gaan.

Neem een ​​voorbeeld, u bent een zelfstandige die een vrij beroep uitoefent. De URSSAF neemt dus ongeveer 23% van de verzamelde inkomsten op. Als u € 2.500 bruto per maand verdient, stijgt het net tot € 1.925 / maand. 1 925/3 = 641, dus u kunt een lening afsluiten vanaf het moment dat de maandelijkse terugbetaling niet hoger is dan 641 €. U kunt spelen op het bedrag van de bijdrage en de duur van het krediet om de maandelijkse betaling te verminderen.

Enkele argumenten om een ​​hypotheek zonder CDI te krijgen

Als u een stabiel inkomen heeft en de gevraagde schuldquote ver onder de 33% ligt, is de bank beter voorbereid op uw kredietaanvraag. De adviseur zal de verklaringen van de afgelopen maanden bekijken: als u uw financiën perfect beheert, nooit wordt blootgesteld of zelfs elke maand opslaat, zal het in uw voordeel werken.

Als u momenteel een huurder bent en uw huidige huur hoger is dan de maandelijkse betaling die u gepland heeft terug te betalen, ziet de bank dat u dat bedrag elke maand kunt vinden.

De sector waarin u actief bent, heeft invloed op de beslissing van de adviseur: voor een persoon met een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd of een zelfstandige is dit een sleutelfactor.

Als de bijdrage belangrijk is en deze som geld het resultaat is van meerdere jaren besparingen, is het een belofte van uw ernst met betrekking tot het beheer van uw financiën.

Als u als koppel koopt, wordt ook rekening gehouden met de situatie van de echtgenoot. Als een van hen een vast contract heeft, is de kans groter dat de lening wordt geaccepteerd.

Om ook te lezen:

  • Vastgoedlening van het café: voor wie? Waarvoor?
  • Nulrente lening (PTZ) in 2020: alles wat u moet weten!
  • Hoe krediet verkrijgen zonder een CDI?

Categorie:

Financiën