Krediet zonder bank is inderdaad mogelijk! Na de verschillende financiële crises en in deze periode van economische onzekerheid lijken banken steeds voorzichtiger om het minste risico te nemen. Maar het is niet omdat banken niet meer willen lenen dat er meer in de economie zijn, spaarders die deze risico's kunnen nemen om hun geld te laten groeien. Paradoxaal genoeg is het niet omdat banken de acceptatie van leningen aan particulieren beperken, dat de vraag naar krediet niet langer bestaat.

Het alternatief van nauwe en solidariteitsfinanciering

Nabijheidsfinanciering

Om te lenen zonder via een bank te gaan, was en was er altijd een financieringsoplossing, allemaal riskant, maar niet alleen, het is om te lenen van familieleden. Uit angst voor gezichtsverlies of uit angst om geweigerd te worden, zullen sommige mensen aarzelen om deze financieringsmethode te gebruiken wanneer het meestal de eenvoudigste maar ook de veiligste is. Gezien de risico's die verbonden zijn aan uw financiële situatie, kan dit lastige aspect overbodig zijn. Aarzel niet om rond uw dierbaren te gaan, vertel hen over uw project om een ​​bedrijf of investering te starten en kijk dan wie het avontuur aan uw zijde zou willen proberen. Als je project verenigt, als het je lukt om het te verkopen en je geliefden in je geloven, kun je er eenvoudig mee terugkomen! Wat de reden ook is voor uw behoefte aan financiering, uw vrienden zijn de beste om u te helpen, omdat ze duidelijk de middelen en de wens hebben om dit te doen.

Om te anticiperen op toekomstige problemen, moet u echter de voorwaarden van deze lening definiëren (mogelijke tarieven, bedrag of frequentie van aflossingen) of een leningsovereenkomst ondertekenen (idealiter bij een notaris). Probeer niet het volledige benodigde bedrag van dezelfde persoon te lenen, tenzij het bedrag erg klein is. Idealiter, verspreid de lening over ten minste twee mensen om de individuele inspanning van elk van de geldschieters te verdunnen.

Voor een eenvoudige behoefte aan contant geld kan nog steeds een betaaldagvoorschot bij uw werkgever worden aangevraagd. U kunt ook pandjeskredieten gebruiken van het monopolie van gemeentelijke kredietverenigingen. Tegen de storting van een waardevoorwerp wordt u onmiddellijk een lening verstrekt. Het is aan u om deze lening terug te betalen om het in pand gedeponeerde object te vinden.

Solidariteitsfinanciering

Gelukkig zijn er nog steeds mensen die een financiële vezel van solidariteit en filantropie hebben. Zogenaamde solidariteitsfinanciering is een verzameling instellingen die de principes van de sociale economie op de financiële sector toepassen. Ze maken deel uit van ethische financiering omdat ze ethische regels toepassen op financiële transacties.

Deze financieringsorganen verstrekken leningen of investeren in andere structuren van de sociale en solidaire economie (zoals verenigingen, coöperaties, enz.). Ze kunnen ook mensen aanspreken die zijn uitgesloten van traditionele bank- en financiële circuits. Deze begunstigden ontvangen daadwerkelijk het spaargeld van mensen die willen dat hun fondsen in een solidariteitsbenadering worden geplaatst, en komen tegelijkertijd overeen een iets lagere vergoeding in te trekken.

Anders dan microkrediet, dringt deze financieringsmethode aan op de collectieve en niet op individuele bestemming van het verzamelde spaargeld. Microkrediet is gebaseerd op een notie van schaal ("micro"), niet op kwaliteit ("solidariteit"), en soms alleen op een individuele palliatief met uitsluiting van het traditionele banksysteem. We geven als voorbeeld de Franse vereniging Finansol, die streeft naar solidariteitsfinanciering in het algemeen.

De CIGAL (Investors Club for Alternative and Local Solidarity Savings Management) heeft het principe dat de spaargelden van de leden van de vereniging worden gebruikt om lokale ondernemersprojecten te financieren. Dit zijn individuen (5 tot 20 per club) die elk jaar bijeenkomen om te beslissen welke projecten ze willen financieren en hoe. De tarieven zijn echter relatief laag, beleggers hebben een beetje verliefdheid nodig. Waar de bank alleen cijfers en economisch potentieel analyseert, probeert CIGALES projecten te ondersteunen waarin zij geloven. Deze bankloze oplossing voor bedrijfsfinanciering wordt vaak begunstigd door sociale en solidariteitsbedrijven, SCOP's, enz.

Het alternatief van crowdfunding

Het belang van crowdfunding

Crowdfunding is een uitdrukking die alle tools en methoden voor financiële transacties beschrijft waarbij een groot aantal mensen betrokken is om een ​​project te financieren. Deze manier van financieren gebeurt zonder de hulp van de traditionele actoren, er wordt gezegd dat ze uit elkaar vallen. De opkomst van crowdfundingplatforms is toegestaan ​​dankzij het internet en sociale netwerken. Deze trend maakt deel uit van een bredere beweging, die van collaboratieve consumptie.

Door de ontwikkeling van dit sociale en participatieve web hebben zich de afgelopen jaren crowdfundingplatforms voor bedrijven ontwikkeld. Deze platforms zijn bedoeld om particuliere investeerders en projecthouders te koppelen op zoek naar financiering. Met andere woorden, dankzij deze crowdfunding-sites voor bedrijven kunnen alle internetgebruikers business angels worden, op hun eigen niveau.

Het voordeel van niet-bancaire financiering is dat zij ook profiteren:

  • kredietnemers (bedrijven, ondernemers of particulieren) die doorgaans gemakkelijker en tegen aantrekkelijke tarieven lenen,
  • aan geldschieters die profiteren van veel hogere rendementen dan die worden aangeboden door traditionele spaarproducten die door banken worden aangeboden.
Een krediet tussen particulier bij Prêt d'Union? Als u een tegoed tussen privé wilt maken, is het hier.

De werking van kredietplatforms tussen particulieren

Deze online credits stijgen. Deze sites, die fungeren als echte platforms, brengen individuen samen die credits aanbieden en degenen die ernaar op zoek zijn. Iedereen vindt zijn account omdat degene die geld leent, zijn investering beveiligd zal zien, door middel van het spel van de verzekering gekocht via de website, en in staat zal zijn om rente te claimen te hebben geleend en geld te lenen. geld aan een ander individu.

  • Deze leningen zijn vaak beperkt tot kleine hoeveelheden geld, de zeer grote leningen zijn momenteel nog steeds een monopolie van banken, vooral om verzekeringsredenen.
  • De angst voor de kredietzwendel blijft groot en we moeten leren over het platform waarop we zijn lening zullen doorgeven. Zorg er altijd voor dat uw gesprekspartner is goedgekeurd door de Prudential Control Authority (ACP), dit zorgt voor de betrouwbaarheid van de transactie.

Er zijn duidelijk veel alternatieven voor de banklening vandaag om uw verschillende projecten te financieren.

Alexandra MALI
Advocaat bedrijfsrecht

Vind de andere artikelen van onze advocaat:
  • Ik ben geregistreerd bij de Bank of France (FCC en / of FICP): hoe een krediet verkrijgen?
  • Hoe een lening in het buitenland te krijgen?
  • Hoe niet meer lijden aan internet oplichting?
  • Hoe valse credit sites te ontmaskeren?
  • Credit scam: 2 soorten gevaren met betrekking tot identiteitsdiefstal
  • Ik heb mijn situatie geregulariseerd, maar ik zit nog steeds vast in de Bank of France, wat te doen?
  • Autolening geweigerd: ik heb een auto nodig om te werken, wat te doen?
  • Ik ben verboden bankieren, ik wil van bank veranderen, kan dit problematisch zijn?

Categorie:

Financiën