De angst voor afhankelijkheid als we ouder worden, baart veel Fransen zorgen. Een terechte zorg wanneer we weten dat de levensverwachting toeneemt, maar dat de levensverwachting in goede gezondheid neigt te dalen. Bijna 1, 5 miljoen Fransen zouden vandaag afhankelijk zijn, een cijfer dat niet neutraal is en waardoor verzekeraars deze trend hebben geïntegreerd in hun commerciële doelstelling. Tegenwoordig bieden verzekeringsmaatschappijen een oplossing via een specifieke verzekeringsformule, de langlopende zorgverzekering .

Afhankelijkheidsverzekering: waar hebben we het over?

Het doel van een langdurige zorgverzekering is om zorg te bieden in geval van onvermogen om aan te nemen. Afhankelijkheid kan worden gedefinieerd als een vermindering van het vermogen om activiteiten uit het dagelijkse en sociale leven uit te voeren, als gevolg van gedrags- en / of fysieke veranderingen.

Concreet verwijst dit naar situaties van verlies van autonomie, geheel of gedeeltelijk, als gevolg van ouderdom, ziekte, enz.

Hoe werkt een langlopende zorgverzekering?

Dit type verzekeringscontract werkt volgens het verzekeringsmodel: het risico wordt gegarandeerd door de verzekeraar een maandelijkse premie te betalen. In ruil voor deze verzekeringspremie ontvangt de verzekerde een lijfrente als een gezondheidsprobleem hem verhindert onafhankelijk te blijven en voor zichzelf te zorgen.

De voordelen van een langdurige zorgverzekering

Om een ​​extra inkomen te ontvangen in geval van verlies van autonomie

Het verlies van autonomie kan een impact hebben op de instroom van middelen binnen een huishouden, maar ook op de kosten waaraan de betrokken persoon zal worden blootgesteld (vermindering van professionele activiteit, behoefte aan woningbouw, enz.). .

De lijfrente die wordt toegekend in het geval van de activering van de garanties van het langlopende zorgverzekeringscontract maakt het mogelijk om deze evoluties het hoofd te bieden en het binnenlandse budget in evenwicht te houden.

Profiteer van financiële hulp om de veranderingen het hoofd te bieden

Sommige langlopende zorgverzekeringscontracten voorzien in de betaling van een som geld aanvullend op de lijfrente, om zware eenmalige kosten te dragen.

Hoeveel kost het?

Hoe eerder het contract wordt gesloten, hoe lager de premies. Afhankelijk van het bedrag van de door de klant gewenste lijfrente, kan de premie variëren van 60 euro per maand tot honderd euro. Deze bedragen worden gemiddeld met 50% verhoogd voor abonnementen vanaf 70 jaar.

Het voordeel van dit pensioencontract is om een ​​inkomen te garanderen als de aanvrager niet meer in staat is om te werken en / of zich een groot gezondheidsprobleem voordoet, wanneer de verzekerde jong is, is het potentieel voor risico-realisatie minder hoog.

Afhankelijkheidsverzekering en APA

Langdurige zorgverzekering is een particulier contract dat kan worden gecombineerd met andere financiële regelingen om een ​​bepaald niveau van middelen voor de betrokken persoon te handhaven.

In geval van verlies van autonomie is het dus mogelijk om de APA (gepersonaliseerde vergoeding voor autonomie) waar te nemen. Deze hulp voor mensen van 60 jaar of ouder wordt betaald met geteste middelen.

De lijfrente voor de afhankelijkheidsverzekering is onafhankelijk van het inkomen van de begunstigde, omdat deze is gebaseerd op de bijdragen.

De twee apparaten zijn complementair.

Waakzaamheidspunten

Kapitaalinvesteringen of langdurige zorgverzekeringen?

De langlopende zorgverzekeringscontracten gaan verloren, dat wil zeggen dat het betaalde geld definitief verloren gaat voor de verzekerde.

Het mechanisme is hetzelfde voor elk verzekeringscontract: een persoon die zijn woning gedurende 10 jaar aanbiedt en geen verlies heeft, heeft zijn termijnen betaald zonder de mogelijkheid van terugbetaling. De vergelijkende berekening moet worden gemaakt met een kapitaalinvestering: door elke maand hetzelfde bedrag te plaatsen, na hoelang wordt voldoende kapitaal verstrekt om aan de behoeften te voldoen?

Bovendien, als het te investeren kapitaal waarschijnlijk zal worden betaald, zal de winstgevendheid van de investering des te interessanter zijn!

De kwestie van het niveau van waardering van het niveau van afhankelijkheid

Het tweede te controleren punt is hoe het afhankelijkheidsniveau zal worden bepaald. Volgens de contracten kan de steun slechts worden betaald vanaf een bepaald afhankelijkheidspercentage. Elke verzekeraar zal dat op een andere manier waarderen.

De meesten houden rekening met de mate van autonomie van de verzekerde om te voeden, verplaatsen, kleden, wassen, uit huis gaan.

De mogelijkheid om het contract af te sluiten

Niet iedereen kan zich abonneren op deze langlopende zorgverzekeringscontracten.

De meeste verzekeraars openen de mogelijkheid om nieuwe contracten alleen te sluiten voor personen van 20 tot 75 jaar. De leeftijd van sluiting van het contract dat van invloed is op de prijs van de afhankelijkheid van verzekeringspremies, zal rekening moeten worden gehouden met het onderzoek naar de mogelijkheid van inschrijving op het contract.

Namelijk : Afer Dependency biedt een abonnement voor 77 jaar, terwijl de Macif en La Mondiale deze mogelijkheid vanaf 18 jaar openen.

Het bedrag van het pensioen dat zal worden betaald

Het centrale punt van de langdurige zorgverzekering is de lijfrente die wordt toegewezen in geval van verlies van autonomie. Daarom zal bijzondere aandacht moeten worden besteed aan het bedrag, dat niet altijd zo voordelig zal zijn als het is vanwege de betaalde bijdragen.

Op dit punt is er concurrentie tussen verzekeringsmaatschappijen.

Hoe de garanties van het contract te activeren

Om te kunnen genieten van de garanties van de langdurige zorgverzekering, moeten bepaalde specifieke methoden worden gerespecteerd.

Het zal nodig zijn om de verzekeraar te vragen welke concrete stappen moeten worden genomen om het contract te activeren. In sommige gevallen zijn deze stappen erg ingewikkeld en is het moeilijk om je rechten te doen gelden.

De medische vragenlijst

Een medische vragenlijst wordt door de cliënt ingevuld. De resultaten bepalen het bedrag van de premie, maar ook de acceptatie van de dekking door de verzekeringsmaatschappij.

Namelijk : in sommige gevallen kan medisch onderzoek worden aangevraagd door de verzekeraar.

Belastingheffing op de lijfrenteverzekering

De lijfrente die wordt toegekend op basis van een langlopende zorgverzekeringsovereenkomst is volledig vrijgesteld van inkomstenbelasting.

Hoe het in de praktijk te doen?

Bepaal uw behoeften en waardeer de mogelijkheid om een ​​langdurige zorgverzekering af te sluiten

Wat betreft de verwachte middelen (ouderdomspensioen, enz.), Hoeveel zou er nodig zijn om de gewenste levensstandaard te handhaven en om de uitgaven in verband met het verlies van autonomie op te vangen?

Een investering onder een levensverzekering, een huurinvestering, enz. zouden ze een interessant alternatief zijn voor het verzekeringscontract?

Vergelijk aanbiedingen en garanties

Afhankelijk van de verwachtingen en de financiële middelen zal het nodig zijn om de verschillende aanbiedingen van verzekeringsmaatschappijen te vergelijken, met name:

  • het bedrag van de premies
  • de voorwaarden voor toegang tot de garanties van het contract
  • bonussen (betaling van uitzonderlijk kapitaal) en voorwaarden voor het verkrijgen, enz.

Om ook te lezen:

  • Gepersonaliseerde autonomietoeslag (APA): voorwaarden en bedragen
  • Wat is een EHPAD?
  • ASPA 2020: bedrag, begunstigden en procedures
  • Welke financiële hulp is er in Frankrijk voor ouderen?
  • ASH: Hoe kunt u profiteren van sociale bijstand voor huisvesting?

Categorie:

Verzekering