Schulden kwijtschelding van een individu is mogelijk volgens de zogenaamde "persoonlijke invorderingsprocedure". Dit specifieke apparaat implementeert het raamwerk van een procedure voor overmatige schuldenlast. Dus wanneer een persoon in een zodanige schuldenituatie verkeert dat zelfs een terugbetalingsplan hem niet in staat kan stellen zijn situatie te corrigeren, kan de Bank van Frankrijk hem toestaan ​​te profiteren van een reset van zijn meters door het verwijderen van de al zijn schulden.

Hoe werkt deze tweede kans? Wie heeft er baat bij?

Afschrijving van schulden: wie zijn de begunstigden van deze regeling?

Afschrijving van schulden is een oplossing die kan worden aangeboden aan de persoon met overmatige schuldenlast, nadat de bank een bestand met overmatige schuldenlast heeft ingediend. Dit is onder andere een optie (implementatie van een conventioneel aflossingsplan inclusief moratorium, …).

De kwijtschelding van schulden blijft een uitzonderlijk resultaat. Het kan niet worden gebagatelliseerd, met name omdat het gevolgen heeft voor de schuldeisers van de schuldenaar: een gemeenschappelijk gebruik van een procedure zoals deze zou de commerciële betrekkingen tussen de marktdeelnemers verzwakken.

Als een afwijkende situatie staat dit systeem alleen open voor personen van wie de Schuldcommissie van de Bank van Frankrijk zich in een "onherstelbaar gecompromitteerde" situatie bevindt. Als er geen aflossingsplan (herstelplan) kan worden ingevoerd, kan de schuldkwijtschelding worden voorgesteld. Het is daarom een ​​oplossing die alleen als laatste redmiddel wordt gebruikt.

Bovendien wordt deze tweede financiële mogelijkheid geboden in ruil voor de nakoming van bepaalde verplichtingen door de schuldenaar.

Wat zijn de schulden die kunnen worden gewist?

Alle onbetaalde schulden van de schuldenaar kunnen niet worden gewist. Als alle niet-professionele schulden kunnen worden geannuleerd, zullen sommige toch overleven.

Dit is het geval voor schulden waarvoor een persoon borg staat voor de schuldenaar, schulden van voedselkarakter (pensioenen), strafrechtelijke boetes, toegekende bedragen voor schade veroorzaakt door de schuldenaar.

Schulden na het beëindigen van de procedure blijven de verantwoordelijkheid van de schuldenaar.

Namelijk : dit proces, ook wel "civiel faillissement" genoemd, kan worden gedaan met gerechtelijke liquidatie van onroerend goed (als de schuldenaar onroerend goed bezit om de schuld gedeeltelijk te dekken vóór verwijdering) of zonder liquidatie (als de schuldenaar alleen onroerend goed heeft zonder marktwaarde of noodzakelijk voor zijn dagelijks leven).

Hoe een schuldkwijtschelding aanvragen?

Om de kwijtschelding van schulden aan te vragen, moet bij de Commissie een dossier van overmatige schuldenlast van de Bank van Frankrijk worden ingediend, vergezeld van alle over te dragen elementen. De bijbehorende voorwaarden en formulieren zijn beschikbaar op de Banque de France-website.

Dien een bestand met overmatige schuldenlast in

Het aangiftebiljet staat op de website van Banque de France of kan worden ingetrokken bij een bijkantoor van Banque de France. Naast het ingevulde dossier moet de schuldenaar een kopie van zijn identiteitsbewijs, zijn laatste bewijs van inkomsten, bewijs van kosten, evenals de samenvatting van de uitstaande schulden (IOU's, afschrijvingstabellen, herinneringen van verschillende schuldeisers, enz.).

Ter ondersteuning van het verzoek moet ook een brief met uitleg over de situatie en de redenen voor deze cumulatie van schulden worden verzonden. Op basis van al deze elementen zal de Commissie de goede trouw van de schuldenaar onderzoeken, een centraal criterium bij de analyse van het dossier.

Om te weten : het is mogelijk om te profiteren van de begeleiding van een maatschappelijk werker of een consumentenvereniging voor het samenstellen van dit bestand.

Voor meer informatie: Bestand met overmatige schuldenlast: alles wat u moet weten!

Weigering of aanvaarding van de aanvraag

De commissie onderzoekt het dossier en zendt haar aanbeveling aan de magistraat van de rechtbank, die het uitvoerbaar kan maken of weigeren als zij van mening is dat een terugbetalingsplan mogelijk blijft. Het is ook mogelijk om een ​​gedeeltelijke annulering van de schuld of een opschorting van lopende kredieten aan te vragen.

Voor meer informatie:

  • Afleverbaar schuldrapport: wat zijn de gevolgen?
  • Overbetalingsdossier ontoelaatbaar: hoe te reageren?

De gevolgen van schuldkwijtschelding voor de begunstigde

Het verwijderen van schulden via de persoonlijke invorderingsprocedure is niet zonder gevolgen voor de begunstigde. Een tweede financiële kans wordt toegekend, de lei wordt gewist, maar het budgetverleden blijft getrokken om transacties met toekomstige schuldeisers te beveiligen.

Afschrijving van schulden wordt gevolgd door een Banque de France-bestand: deze registratie in het National Register of Personal Credits Incidents (FICP) kan de toegang tot bepaalde diensten van banken en kredietinstellingen verminderen. Deze registratie wordt 5 jaar bewaard (tegen 8 jaar eerder). Dit betekent dat de begunstigde van de schuldafschrijving gedurende deze periode niet langer in staat zal zijn om op krediet in te schrijven en dat de banken op de hoogte worden gebracht van dit incident.

Vanaf deze datum worden deze economische moeilijkheden definitief geclassificeerd en worden financiële cavalerie vermeden.

Namelijk : de Banque de France zet veel informatie (formulieren en handleidingen) online op haar website.

Categorie:

Financiën