De kredietaflossing kan betrekking hebben op alle soorten leningen, het doel is om alle door een persoon aangegane leningen te groeperen in één krediet. Het gewenste effect is een afname van maandelijkse betalingen, maar de kosten kunnen erg hoog zijn. Het is daarom noodzakelijk om te onderhandelen over het tarief van een terugkoop van krediet en over de dossierkosten die een niet onbelangrijk deel van de totale kosten van de operatie uitmaken.

In welke gevallen is de terugkoop van krediet voordelig?

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is het doel van kredietaflossing niet om langetermijnsparen te realiseren. Het doel van deze operatie is om het beheer van mensen die in veel instellingen leningen hebben afgesloten, te vereenvoudigen en al deze leningen in één enkele lening te consolideren. Nadat al deze kredieten zijn gegroepeerd, wordt de aflossingsperiode meestal verlengd om de maandelijkse betalingen te verminderen.

De terugkoop van krediet moet worden gebruikt om de maandelijkse betalingen van een persoon of een huishouden te verlichten wanneer de maandelijkse kosten in verband met de terugbetaling van zijn schulden te belangrijk zijn geworden in vergelijking met zijn inkomsten. Deze terugkoop is vooral gunstig voor mensen die veel schulden hebben maar wiens inkomen sterk is gedaald.

Wat is het tarief van een kredietinkoop in 2020?

Het is onmogelijk om een ​​precies percentage te geven, omdat veel kredietinstellingen rekening houden met de kredietkosten. Hier zijn enkele elementen die de snelheid van een kredietovergave kunnen beïnvloeden:

Het profiel van de kredietnemer : zijn professionele situatie, zijn persoonlijke situatie, zijn schuldgraad, zijn bankgeschiedenis, enz. Dit alles zal het risico van de bank bepalen om geld aan die persoon te lenen. Het is om deze reden dat simulaties resultaten kunnen geven die zo verschillen van persoon tot persoon!

Het geleende bedrag is ook van invloed op de rente en indirect heeft dit invloed op de duur van het krediet (hoe langer de rente, hoe hoger de rente) die wordt ingevoerd. Maar het is zeer gerelateerd aan het profiel van de kredietnemer en zijn schuldgraad! Het krediet wordt vastgesteld over een periode afhankelijk van de terugbetalingscapaciteit van de kredietnemer.

Het beleid van de bank zal ook een impact hebben op de snelheid van een kredietafkoop. Sommige banken willen dit soort transacties vermijden en zullen onaantrekkelijke tarieven aanbieden, terwijl sommige instellingen zullen proberen winst te maken op dit soort transacties en een commercieel gebaar maken om nieuwe klanten aan te trekken.

Gemiddeld vinden kredietaflossingen tussen 24 en 60 maanden een tarief van ongeveer 3-4% . Maar afhankelijk van uw profiel, kunt u goede of slechte verrassingen hebben.

Welke argumenten kunnen worden aangevoerd om te onderhandelen over de hoogte van een kredietinlevering?

Wanneer iemand zijn credits terug wil kopen, is dat omdat hij in financiële moeilijkheden verkeert. Het is daarom belangrijk om de kredietinstelling te verzekeren van haar ernst en solvabiliteit om niet als een risicovolle kredietnemer te worden bestempeld. Een stabiele baan en / of de aanwezigheid van garantiegevers zal uiteraard de kosten van het voorgestelde krediet bespelen.

Een onberispelijke bankgeschiedenis is een ander argument ten gunste van de kredietnemer omdat de meeste instellingen de toekomstige kredietnemer vragen om zijn laatste 3 overzichten van de lopende rekening te presenteren.

Het eerste wat u moet doen, is het vergelijken van de aanbiedingen van de verschillende instellingen die leningen terugkopen. De tarieven kunnen aanzienlijk verschillen van de ene naar de andere, maar zoals we zullen zien, stop niet bij het geadverteerde tarief om aanbiedingen effectief te vergelijken.

Als de kredietinkoopinstantie andere diensten aanbiedt (zichtrekeningen, creditcards, verschillende verzekeringen, enz.), Kan toetreding tot een van haar diensten een aantrekkelijke tegenpartij voor de instelling zijn. maakt het mogelijk om over het tarief te onderhandelen.

In sommige gevallen is het mogelijk om leningen af ​​te betalen in plaats van ze terug te kopen: bijvoorbeeld als u een auto hebt gekocht en u kunt genoegen nemen met een goedkoper model, de auto verkopen voor de lening vermindert het te lenen kapitaal en daarmee de rente.

Opgemerkt moet worden dat het niet voordelig is leningen af ​​te lossen die bijna volledig zijn afgelost, omdat het rentegedeelte laag is in elke maandelijkse betaling voor de huidige lening. Als een bank wordt gevraagd om een ​​lening terug te kopen die bijna is afgelost, zal er opnieuw rente over worden betaald, die tweemaal de rente over hetzelfde kapitaal zal betalen.

Solliciteren bij een makelaar kan soms helpen het tarief op een terugkooptegoed te verlagen.

Aanvullende elementen om rekening mee te houden

De kosten van het terugkopen van krediet zijn niet beperkt tot het tarief en een APR die er goed uitziet, kan vele verrassingen verbergen. Het is daarom van essentieel belang om rekening te houden met de totale kosten van de transactie voordat u een kredietinstelling kiest en om de verzekeringskosten, de behandelingskosten en eventuele boetes voor vooruitbetalingen op uitstaande leningen te evalueren. zal moeten worden verkocht.

Om ook te lezen:

  • Koop goedkoop krediet: de beste oplossingen
  • Hoe een snelle terugkoop van een lening aanvragen?
  • FICP Credit Redemption: alles wat u moet weten!
  • Onroerend goed lening of heronderhandeling aflossen? Welke verschillen?
  • Hoe een terugkoop van consumentenkrediet terug te krijgen?

Categorie: