Een auto of boiler die kapot gaat, een niet-gebudgetteerde aankoop, zorg of studies om te financieren …. Besparingen uit voorzorg hebben is erg handig in tijden van ontbering of onverwachte kosten, maar in de stroom van dagelijkse uitgaven is het soms moeilijk om deze reserve aan te leggen. Hoe verder te gaan? Welke vorm moeten deze beveiligingsbesparingen aannemen en hoeveel wordt aanbevolen?

Het principe van besparingen uit voorzorg

Spreken van besparingen uit voorzorg is spreken van een matras voor financiële zekerheid dat toegankelijk is in geval van nood. Met andere woorden, het bespaarde geld moet beschikbaar zijn (dwz niet geblokkeerd) en, indien mogelijk, worden geïsoleerd van de bankrekeningen die dagelijks worden gemobiliseerd voor lopende uitgaven.

Dit vereist het gebruik van financiële instrumenten zoals spaarboeken zoals het Livret de développement duurzaam et solidaire (LDDS), een populair spaarboekje (LEP), boekje A.

Het doel is om op een reactieve manier toegang te krijgen tot een som geld, waarbij het gebruik van de lening in de vorm van een bankkrediet of een lening tussen particulieren wordt vermeden.

Klassieke media om op te slaan

Onder de traditionele middelen van besparingen uit voorzorg zijn daarom de onbelaste boekjes. Door op deze steunen te besparen, kunt u:

  • Om de gekapitaliseerde bedragen te isoleren
  • Om de geplaatste bedragen veilig te stellen (het financiële risico is nul op deze financiële producten)
  • Om interesse te wekken voor de geplaatste bedragen

Boekje A maakt het bijvoorbeeld mogelijk om rente te innen, vrijgesteld van belastingen en sociale zekerheid voor deposito's tot 22 950 €. De vergoeding van deze investering blijft relatief laag (0, 75% van het kapitaal).

Voor de armste huishoudens is het populaire spaarboekje (LEP) een iets interessanter alternatief. De vergoeding is iets hoger dan die van Livret A (momenteel vastgesteld op 1, 25%), maar het plafond van het bedrag van de investering is lager: € 7.700 aanbetaling exclusief kapitalisatie van rente.

Namelijk : om te controleren of hij in aanmerking komt voor dit spaarapparaat, is het raadzaam om zijn bankbedrijf te benaderen en ervoor te zorgen dat hij zijn laatste belastingaangifte of zijn ASDIR meebrengt.

Minder flexibele maar meer winstgevende media

Het is ook mogelijk om besparingen uit voorzorg op te bouwen op meer winstgevende, maar riskantere manieren om kapitaal te garanderen als het niet in een eurofonds wordt belegd.

Dit zal het geval zijn voor levensverzekeringen, het aandelenbesparingsplan (PEA), enz.

Het belang van deze media om besparingen op te bouwen is onbetwistbaar, maar de mobilisatie van fondsen zal minder flexibel zijn dan bij meer conventionele financiële producten zoals boekjes. De fondsen worden inderdaad over het algemeen geblokkeerd voor een vooraf bepaalde duur. Vroege releases leiden tot een nogal ontmoedigende belastingdruk.

Hoe dagelijks te besparen?

De eenvoudigste manier om regelmatig geld te besparen, is om besparingen te beschouwen als een niet-samendrukbare "uitgave" in het maandelijkse gezinsbudget.

Het instellen van automatische maandelijkse betalingen op de spaarrekening is wellicht de juiste keuze. Deze betalingen kunnen ook worden aangevuld met onverwachte premies of andere instroom van contanten: het opsporen van onvoorziene inkomsten voor toekomstige onvoorziene kosten voedt besparingen zonder het dagbudget te verbreken.

Het punt van waakzaamheid en de sleutel tot het succes van deze besparingsinitiatieven is om geen middelen te gebruiken voor onkosten die niet fundamenteel zijn.

Voorzorgsmaatregelen: een voorgestelde hoeveelheid?

Het is per definitie moeilijk te voorspellen en daarom het onverwachte te kwantificeren. Voorzorgsbesparingen kunnen dus voldoende zijn of niet, afhankelijk van de te lopen financiële risico's.

Het ideale bedrag dat wordt toegewezen aan spaargeld uit voorzorg hangt af van iemands levensstandaard, iemands persoonlijke en familieomstandigheden en natuurlijk zijn financiële situatie.

Op basis van zijn inkomsten en zijn huidige uitgaven, definieert elk bedrag hoeveel hij elke maand kan betalen op de gekozen steun. Opdat besparingen uit voorzorg duurzaam zijn en geen invloed hebben op het saldo van de binnenlandse begroting, is het raadzaam een ​​redelijk bedrag aan besparingen in te stellen. Een betaling van 5 tot 10% van zijn vergoeding zal al tot een correct bedrag leiden.

PEE: een goede optie voor besparingen uit voorzorg?

De PEE is een aantrekkelijk spaarapparaat voor diegenen die willen profiteren van een account uit hun dagelijkse ondersteuning.

Bovendien wordt het MAP hoofdzakelijk gefinancierd met externe middelen en wordt het in principe niet begroot door huishoudens (bonussen voor deelname aan de bedrijfsresultaten).

Hierin is de PEE een interessante financiële investering. Geplaatst geld is echter niet beschikbaar voor een periode van 5 jaar. De gevallen van vervroegde vrijgave zijn strikt opgesomd en beperken de mobilisatie van fondsen.

Aldus kunnen de geïnvesteerde bedragen voldoen aan de missie van voorzorgsbesparingen, maar alleen voor de gevallen waarnaar de wetgever verwijst (werken, aankoop van onroerend goed, …) of wanneer een bepaald evenement (huwelijk, PACS, enz.) De houder van toegang tot geplaatste bedragen.

Om ook te lezen:

  • Booklet Account (CSL): definitie, tarieven, plafonds
  • Term Account: werking, voordelen, belastingen
  • Belastingboekjes: een goed alternatief voor boekje A?

Categorie:

Financiën