Als onderdeel van het aanbieden van huurwoningen kan de eigenaar van de woning de (toekomstige) huurder om een ​​financiële zekerheid vragen. Evenzo kan een borg worden opgelegd om een ​​hypotheek af te sluiten. We denken vaak aan familieleden (familieleden, vrienden, …) maar er is ook een minder bekend bondingsmechanisme: de bankgarantie .

De bankgarantie: definitie

Herinneringen aan het borgingsmechanisme

Een financiële zekerheid is een juridisch mechanisme dat de schuldeiser de betaling garandeert van een verschuldigd bedrag in geval van in gebreke blijven van de schuldenaar.

Een eigenaar zal zijn huurder bijvoorbeeld vragen om een ​​borg (borg) in geval van niet-betaling van de huur. Als dit incident zich voordoet, zorgt de borg voor betaling in plaats van de huurder.

Soorten binding

Er zijn 2 hoofdsoorten obligaties:

  • waarbij de schuldeiser eerst de schuldenaar aanklaagt voordat hij contact opneemt met de borg (eenvoudige borg)
  • waarbij de schuldeiser de borg bindt om de schuld terug te betalen bij het eerste betalingsincident (borg).

De bankgarantie

In de logica van de aanbetaling "klassiek formaat", als onderdeel van de bankgarantie, is het de bank die de betaling van de huur garandeert als de huurder zijn verplichting niet nakomt. terugbetaling van looptijden van leningen, geen natuurlijke of rechtspersoon.

De bankgarantie valt in de categorie "hoofdelijke garantie".

Kunnen we aanspraak maken op een bankgarantie voor een lening?

De leningverstrekkende financiële instelling kan de kredietnemer volledig verplichten een bankgarantie af te sluiten. Deze garantie garandeert de terugbetaling van de geleende bedragen in geval van wanbetaling door de kredietnemer.

Namelijk: de hypotheek kan ook worden gebruikt om de terugbetaling van de lening te garanderen. In sommige gevallen, vooral wanneer de deadline voor het retourneren van documenten en ondertekenen kort is, kan de hypotheek sneller worden opgezet.

Hoe werkt het in de praktijk?

Een gefactureerde service

De bankgarantie is een dienst aangeboden door financiële instellingen. Deze service is betaald. Wat betreft de huurgarantie, bedragen de gefactureerde kosten gemiddeld ongeveer 2% van de betrokken huurprijzen.

Door gebruik te maken van deze dienst, is de huurder of kredietnemer ervan verzekerd dat de bank huur of kredietvoorwaarden zal betalen als deze onbetaald wordt. Het is gebruikelijk dat dit voordeel wordt aangeboden op een contract van 12 maanden voor huurgaranties. Wat betreft de bankgaranties voor hypotheken, is de looptijd van het contract gelijk aan die van het krediet.

Bonding in het kader van een lease: welke specificiteiten?

In tegenstelling tot andere vormen van binding, kan de voorgestelde bankgarantie voor verhuur de begunstigde dwingen om middelen aan te bieden bij de financiële instelling.

Voorbeeld: voor een huur van 600 € per maand waarvoor een aanbetaling wordt gevraagd, zal de huurder een aanbetaling doen van 7 200 € (600 x 12) bij de bank die borg staat. Het is op basis van deze voorziene bedragen dat het de aflossing zal verzekeren in geval van onbetaalde.

Het storten van obligaties is het principe, maar veel banken bieden hun klanten (vooral wanneer de betreffende klant een oude klant is, zonder betalingsincident, enz.) Een bankgarantieservice zonder fondsenvoorziening. Alleen beheerskosten worden in rekening gebracht.

Bonding in het kader van een lening: welke specificiteiten?

Zelfs voor een financiële instelling is het niet triviaal om garant te staan ​​voor de terugbetaling van een lening.

De garant ontvangt het kredietaanbod per post, net als de lener. Het ontvangt ook een bedenktijd (vastgesteld op 10 dagen) na ontvangst ervan.

Met deze termijnen moet rekening worden gehouden tijdens de stappen die verband houden met de verwerving van een onroerend goed.

Welke voordelen?

De bankgarantie heeft veel voordelen:

  • het kan in korte tijd worden verkregen (binnen een week)
  • het biedt een onbetwistbare garantie voor de verhuurder of de financiële instelling
  • het maakt secundair de vereiste om een ​​CDD of CDI te bevatten

Welke limieten?

Deze service heeft beperkingen. Ten eerste kunnen beheerskosten de kosten van huisvesting aanzienlijk verhogen.

Als de bank een aanbetaling heeft verlangd, worden bovendien de bedragen die voor de aanbetaling worden aangehouden niet vergoed, in tegenstelling tot hun beleggingsspaarrekening.

Kort samengevat in het kader van een leaseovereenkomst, wordt de bankgarantie aanbevolen aan mensen die een bepaald kapitaal hebben, maar wiens professionele situatie (afwezigheid van contracten voor onbepaalde tijd of voor bepaalde tijd, ondernemers, enz.) Niet toestaat voldoende garanties bieden aan de verhuurder.

In de context van een hypotheek wordt het aanbevolen wanneer de chronologie van de procedures enige flexibiliteit laat wat betreft het moment van samenstellen van het dossier en wanneer de koper zijn eigendom niet wenst te hypotheken.

Bankgarantie geweigerd, wie kan een borg stellen?

Als de financiële instelling weigert garant te staan, moet het bekend zijn dat elke persoon, ook niet verwant aan de persoon die een garant zoekt, borg kan staan. Het kan dus een natuurlijke persoon zijn, maar ook een rechtspersoon (bedrijf, organisatie, enz.).

De enige vereiste zal zijn dat de borg voldoende middelen heeft om de aflossing te verzekeren in geval van onbetaalde.

Om ook te lezen:

  • Wat is een garantie?
  • Alles wat u moet weten over de aanbetaling bij het huren
  • Formaliteiten en modelsolidariteitsgarantiebrief

Categorie: