De tontine neemt de laatste jaren toe. Dit spaarapparaat heeft niets te benijden voor boekjes, levensverzekeringen of een ander spaarplan: met een rendement en een zeer interessante belasting verdient deze atypische investering het stoppen.

Wat is de tontine?

Het principe is eenvoudig: spaarders komen samen in een vereniging om een ​​gezamenlijke investering te doen (bijvoorbeeld: onroerend goed kopen, een bedrijf overnemen, enz.) En genieten van de collectieve voordelen van dat laatste.

De fondsen zullen zijn:

  • geplaatst binnen deze zogenaamde "tontaine" vereniging,
  • geblokkeerd voor een variabele periode volgens de voorwaarden van het ondertekende contract (van 10 tot 25 jaar),
  • beheerd door een verzekeraar tijdens deze periode.

De tontine maakt het mogelijk:

  • om fondsen te werven die, op zichzelf, het niet mogelijk hadden gemaakt om een ​​aanzienlijke investering te doen, maar die, samengevoegd, een aanzienlijk gewicht hebben en een zeer interessante winstgevendheid hebben
  • om de inkomsten tussen de partners te delen aan het einde van het contract.

Waarom beleggen via de tontine?

Door de tontine te gebruiken om geld te besparen, kan iedereen kapitaliseren op projecten die zo gevarieerd zijn als de voorbereiding op zijn pensioen, zijn financiële investeringen diversifiëren, een bijdrage opbouwen voor een langlopend onroerendgoedproject, enzovoort.

Een voordelig apparaat

Een winstgevende investering

Het eerste voordeel is dat deze investering winstgevend is: met een rendement van ongeveer 5% netto weegt dit apparaat ruimschoots op tegen de rentetarieven van andere financiële producten die voor sommigen niet 1% bereiken (Livret A, PEL, CEL, enz.).

Een manier om uw geld over te maken

De investerende persoon kan aan het einde van het contract een derde begunstigde van het kapitaal aanwijzen. Om deze aanpak te optimaliseren, is het daarom noodzakelijk om voor de lange termijn te plannen.

Een actief dat bijvoorbeeld de tontine wil gebruiken om een ​​financiële reserve voor pensionering op te bouwen, moet het overeenkomstige mid-loopbaancontract afsluiten om de vruchten van zijn pensionering te plukken en zo zijn wettelijke en complementair.

Een voordelig belastingstelsel

Inkomsten uit een tontine hebben dezelfde belastingverplichting als levensverzekeringen. Rente is onderworpen aan sociale bijdragen, met een percentage van 17, 2% sinds januari 2020.

Bovendien worden voor elk abonnement emissierechten toegekend. Hun bedrag varieert van 4.600 euro per jaar voor een enkele spaarder tot 9.200 euro voor een paar. Goed geïnformeerde investeerders gaan in de richting van meerdere inschrijvingen, gedurende opeenvolgende belastingjaren, om een ​​nieuwe belastingkorting te ontvangen voor elke nieuwe tontine.

Hoe het in de praktijk te doen?

In de praktijk moet u, om van dit investeringsmechanisme te profiteren, lid worden van een langetermijnvereniging en zich verbinden aan een vooraf bepaalde duur. Het mutualisme "The Conservative" heeft het monopolie van het aanbod op dit gebied.

Het rendement hangt af van de kenmerken van de investering (duur van de investering, betalingsvoorwaarden, enz.). De spaarder kan zich vervolgens 25 jaar vastleggen op een tontine, of een reeds actieve integreren wanneer hij zich voor minstens 10 jaar inschrijft.

Voor meer informatie: de curator

Het punt van waakzaamheid

Geblokkeerde fondsen

De tontine zorgt ervoor dat fondsen worden geblokkeerd voor een periode van 10 tot 25 jaar. Investeren in deze regeling is alleen voor spaarders die geen kortlopend geld nodig hebben. Het is dus geen voorzorgsbesparing maar een onbeschikbare besparing.

Om te weten : over het algemeen wordt aanbevolen om niet meer dan 10% van zijn financiële rijkdom te blokkeren.

Bij wijze van voorzorgsmaatregel vereist het vastleggen van de betaling van reguliere premies aandacht voor de financiële flexibiliteit ervan om het saldo van zijn binnenlandse begroting niet te verzwakken.

Kapitaal is niet gegarandeerd

Het geïnvesteerde kapitaal is niet gegarandeerd aan het einde van het contract. De belegger moet zich ervan bewust zijn dat het risico bestaat dat hij niet zijn hele belang terugkrijgt.

Een toegangsprijs van 18, 5% wordt toegepast door de vereniging tontinière

Hoewel beheerskosten beperkt zijn tot deze instapkosten, mag het gewicht van deze kosten niet worden verwaarloosd.

Geen zicht op beleggingsprestaties

De prestaties van de investering zullen pas bekend zijn aan het einde van de verbintenis die tijdens deze periode wordt gegeven. Het wordt daarom aanbevolen voor spaarders die voorzichtig blijven in vergelijking met beleggingen met onbekende winstgevendheid om een ​​geschikter financieel product te kiezen, met een vooraf bepaalde vergoeding.

Kapitaal is niet overdraagbaar aan erfgenamen

Ten slotte, als het een interessant product is om een ​​erfgoed over te dragen aan een geliefde, vergeet dan niet om het aan te duiden als een derde begunstigde! Inderdaad, in geval van overlijden wordt het geïnvesteerde kapitaal niet overgedragen aan de erfgenamen, maar gedeeld tussen de partners in het contract. Op dit punt verschilt de tontine van de levensverzekering die zorgt voor de automatische overdracht van het kapitaal naar de erfgenamen.

De kosten van deze levensverzekering, die verre van neutraal is, moeten vóór het beleggen in de financiële studie worden opgenomen.

Om ook te lezen:

  • Term Account: werking, voordelen, belastingen
  • Spaarboekje: de verschillende boekjes op de markt
  • ELP of levensverzekering: wat te kiezen in 2020?

Categorie:

Financiën