Minder bekend dan het PEA-bankwezen, is PEA Insurance niet minder interessant, integendeel! Efficiënt om een ​​portefeuille in aandelen te beheren, heeft de PEA extra voordelen in zijn verzekeringsversie.

PEA-verzekering: wat is het?

Het aandelenbesparingsplan (PEA) is een fiscale envelop die zijn financiële investeringen optimaliseert door te beleggen in de aandelenmarkt. Veel spaarders kiezen voor deze steun, die fiscaal aantrekkelijk blijft en ontsnapt aan de opeenvolgende hervormingen van de belasting op inkomsten uit roerend kapitaal.

De PEA kan de vorm aannemen van een bankcontract (PEA Bancaire), maar ook een verzekeringscontract (PEA-verzekering).

Specificiteiten van de PEA-verzekering: vergelijkbaar met de PEA Bancaire

Het contract zelf

Een PEA-verzekering wordt onderschreven door een verzekeringsmaatschappij. Dit is een zogenaamd "kapitalisatie" -contract.

De spaarder kan niet rechtstreeks op aandelen inschrijven, zoals het geval is bij de bank PEA. De fondsen worden inderdaad belegd in ICBE's die ten minste 75% van de Europese effecten bezitten.

Het meeste van PEA-verzekeringen is dat het de voordelen van PEA-bankieren verwoordt met die van het levensverzekeringscontract. Wanneer de spaarder bijvoorbeeld sterft, loopt het contract door en wordt het doorgegeven aan zijn erfgenamen.

belasting

De belasting van PEA Insurance is identiek aan die van de PEA Bancaire. Het gebruik van dit soort ondersteuning wordt aanbevolen voor langetermijninvesteringen (minimaal 8 jaar) om belastingvoordelen te behouden.

Inkomsten zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting vanaf de 5e verjaardag van het plan.

Wel zullen sociale heffingen moeten worden betaald. Voor PEA's die werden geopend tot 31 december 2020, komt het aftrekpercentage dat wordt toegepast op de verdiende bedragen overeen met het tarief dat van kracht is in het jaar van inkomsten. De financieringswet van 2020 heeft dit regime ontwikkeld voor PEA's die met ingang van 1 januari 2020 zijn geopend: socialezekerheidsbijdragen zullen nu worden berekend tegen het tarief dat van kracht is in het jaar van de opname van fondsen (wat minder aantrekkelijk is voor de inschrijver van het plan), aangezien deze heffingen zelden neerwaarts worden herzien: 15, 5% tot 31 december 2020, maar 17, 2 sinds 1 januari 2020 na de toename van CSG CRDS).

Activa die het verschil maken

Voorschot sinds PEA-verzekering

In geval van behoefte aan financiële liquiditeit zonder toevlucht te moeten nemen tot het bankkrediet, is het mogelijk om een ​​voorschot te vragen sinds de PEA-verzekering. Dit voorschot wordt niet gelijkgesteld met een opname, maar met een lening die de inschrijver moet terugbetalen. Een pluspunt dat niet te verwaarlozen blijft omdat het de fiscale voordelen van de PEA en de flexibiliteit van het beschikbare geld mogelijk maakt!

De mogelijkheid om PEA-verzekeringen om te zetten in een lijfrente

Vanaf de 8e verjaardag van het plan is het mogelijk om te vragen om de transformatie naar een lijfrente.

Waarschuwing! Omzetting in een lijfrente kan alleen worden gemaakt op alle PEA-fondsen. Gedeeltelijk onderhoud van het kapitalisatiecontract is daarom niet mogelijk.

PEA Banking Transfer naar PEA Insurance

Om de fiscale voordelen van een PEA Bancaire te behouden en te profiteren van de voordelen van PEA Assurances, is het mogelijk om fondsen van de eerste naar de tweede over te dragen.

Wat betreft de omzetting in lijfrente, deze bewerking kan alleen worden uitgevoerd op het hele plan. Voor deze transactie worden overdrachtskosten in rekening gebracht. Het is raadzaam om eerder te informeren.

De PEA verzekert het meest interessant

De prestaties van PEA Assurance zijn voornamelijk afhankelijk van de prestaties van de fondsen die op de beurs zijn geplaatst, maar ook van de kosten die aan deze transactie zijn verbonden.

Verzoek van een tussenpersoon

Als de inschrijver bijvoorbeeld via een makelaar of een vermogensbeheerder gaat, zal deze automatisch een commissie nemen die rechtstreeks van invloed is op de winstgevendheid van de korte termijn investeringen. Het wordt echter aanbevolen om dichter bij professionals op dit gebied te komen om zijn investeringen te optimaliseren, de kosten van de levering van de tussenpersoon worden afgeschreven zodra het gekozen contract winstgevend is.

Beheerkosten

Bovendien worden, zoals voor elk financieel product, beheerskosten in rekening gebracht. Ook hier zullen deze bedragen in aanmerking moeten worden genomen bij de vergelijking van de voorgestelde steunmaatregelen. Ze variëren van contract tot contract, afhankelijk van de bewerkingen die op de account worden uitgevoerd.

De beste PEA-verzekering

Als we alleen het rendement op geïnvesteerde fondsen beschouwen, hebben beleggingen via Suravenir, Generali en Allianz een rente tussen 2, 80 en 3, 60%.

Voordat u zich inschrijft voor een PEA-verzekering, is het mogelijk om online de balansen van de verschillende contracten van de voorgaande jaren te raadplegen. Dit helpt om een ​​idee te krijgen van de winstgevendheid in de markt.

Om ook te lezen:

  • Belastingheffing op PEA in 2020: alles wat u moet weten!
  • Is het altijd interessant om een ​​PEA te openen?
  • PEA of levensverzekering: welke formule heeft de voorkeur?

Categorie:

Financiën