Iedereen heeft een zichtrekening waar salarissen en andere middelen doorheen gaan. Om het ingezamelde geld te laten groeien, is het nodig om overschrijvingen te doen naar betaalde spaarrekeningen. Toch bestaat de betaalde zichtrekening . Weinig bekend, het is geen product dat door klanten wordt geprezen. Is het hebben van een betaalde zichtrekening interessant?

Wat is een betaalde zichtrekening?

Als het gaat om de uitgifte van betaalde rekeningen, verwijst dit meestal naar spaarrekeningen (Livret A, populair spaarboekje, boekje duurzame ontwikkeling, enz.) Of beleggingsproducten (levensverzekering, spaarplan in actie, …).

De betaalde zichtrekening is een bankproduct waarop een klant zich kan abonneren, meestal als onderdeel van het pakket van het door de financiële instelling voorgestelde dienstenaanbod. Deze mogelijkheid is sinds 2005 open.

Dit is een klassieke zichtrekening, maar genereert rente over de bedragen die het bevat, een vooruitzicht dat a priori veel klanten kan aantrekken en kan concurreren tussen banken, maar ook met de banken in kwestie. lijn.

Dit account is gekoppeld aan de gebruikelijke services (uitgeven van een betaalkaart, een chequeboek, overschrijvingen en overschrijvingen instellen, …).

Hoeveel kost het?

De vergoeding van een zichtrekening is niet echt aantrekkelijk. Het schommelt tussen 0, 5% en 1% bruto per jaar .

Deze jaarlijkse rentevoet wordt vrij vastgesteld door de bank. Het zal het eenzijdig kunnen herzien om bijvoorbeeld rekening te houden met de evolutie van de vergoeding van de gereguleerde boekjes.

Hoe wordt rente berekend en betaald?

In tegenstelling tot gereguleerde boekjes zoals Livret A, de populaire spaarrekening, enz. waar rentetarieven per twee weken worden berekend, zijn de berekeningsregels voor betaalde rekeningen anders. Stortingen worden dagelijks betaald, afhankelijk van het saldo van de rekening.

Bovendien zijn de data van betaling van deze belangen niet jaarlijks, zoals voor andere beleggingsproducten, maar variëren maandelijks, driemaandelijks en jaarlijks, afhankelijk van de bepalingen van het contract.

Worden belangen belast?

De belasting op de lopende rekening met loon is veel minder gunstig dan die van gereguleerde boekjes die vaak profiteren van een belastingvrijstelling of -vermindering.

Het tarief van een betaalde lopende rekening komt niet overeen met een bruto tarief: om het netto tarief te verkrijgen, moet de belasting worden ingetrokken. De ontvangen bedragen met betrekking tot rente zijn onderworpen aan belasting, wat de winstgevendheid van de lopende rekening voor de klant in perspectief plaatst.

Concreet wordt de rente op de rekening toegevoegd aan het belastbaar inkomen volgens het progressieve inkomstenbelastingschema als het meer dan 2.000 euro bedraagt. Als dit niet het geval is, worden ze standaard onderworpen aan de forfaitaire aftrek van 30% wanneer ze worden verzilverd.

Betaald abonnement op lopende rekening: aandachtspunt

Voordat u kiest voor een betaalde zichtrekening, is het raadzaam om waakzaam te blijven op de volgende punten:

Betalingspercentages voor bedragen die de rekening passeren

Sommige banken bieden aantrekkelijke tarieven (2 of 3%). Ze passen echter meestal in aanbiedingen waarvan de prijsvoorwaarden uiteindelijk leiden tot een veel lagere winstgevendheid (kosten voor accountbeheer, enz.).

Obligaties gegenereerd door het aanhouden van een betaalde zichtrekening

Het commerciële contract met betrekking tot de lopende rekening kan de klant verschillende verplichtingen opleggen in ruil voor de vergoeding van zijn deposito's.

De meeste banken en verzekeraars beschouwen de betaalde rekening als een aantrekkelijk product dat wordt gebruikt om nieuwe klanten aan te trekken en andere, duurdere opties of producten te kopen.

De drempel voor het genereren van rente

Een minimaal saldo op de lopende rekening kan door banken worden geëist om rente te genereren ten voordele van de cliënt. Deze verplichting moet niet lichtvaardig worden genomen omdat de lopende rekening per definitie een ondersteuning is of kosten in rekening worden gebracht, de passage onder de minimumdrempel kan snel aankomen en de toegevoegde waarde van dit product betwijfelen!

Bankkosten

Het belonen van de bedragen die door de lopende rekening gaan, genereert een beheer dat conventionele lopende rekeningen niet hebben. Als gevolg hiervan rechtvaardigen sommige banken de toepassing van zeer hoge bankkosten.

Samenvattend zal bij de berekening van de winstgevendheid van dit product daarom rekening moeten worden gehouden met deze beheerskosten, naast de belasting op geïnvesteerde bedragen en gerelateerde opties waarop de houder van de lopende rekening met een vergoeding heeft ingeschreven.

Banken die betaalde betaalrekeningen aanbieden

Niet alle banken bieden de mogelijkheid om in te schrijven op een betaalde zichtrekening.

Caisse d'Epargne en Axa waren de eersten die zich op deze markt positioneerden. HSBC, Groupama Banque, Barclays, MACIF, maar ook online banken zoals Boursorama Banque en Monabanq hebben dit aanbod ook ontwikkeld.

In de praktijk

Om een ​​betaalde zichtrekening te openen, is er geen speciale formaliteit om uit te voeren, behalve om een ​​identiteitsdocument en een bewijs van adres van minder dan drie maanden te tonen. Iedereen kan dit type account openen, inclusief minderjarigen.

Het commerciële contract heeft dezelfde vorm als de andere bankrekeningen. Zoals hierboven uitgelegd, kan het voordeel van de betaalde zichtrekening niettemin vereisen dat de klant zich abonneert op andere gerelateerde commerciële aanbiedingen.

Om ook te lezen:

  • PEL (Housing Savings Plan): definitie, tarief, plafond, belastingen
  • PEA of levensverzekering: welke formule heeft de voorkeur?
  • Welke bankrekening te openen voor zijn kind?

Categorie:

Financiën