Bij de berekening van de hypothecaire lening moet rekening worden gehouden met vele factoren: de schuldcapaciteit van de kredietnemer, de andere lopende kredieten, de gewenste looptijd van de lening en de onderhandeling over de rentevoet. Het is ook noodzakelijk om vergoedingen te verstrekken voor het afsluiten van de hypotheek, die variëren naargelang de bankinstellingen.

Evaluatie van het onroerend goed als zekerheid

Het eerste wat u moet doen als u een hypotheek wilt afsluiten, is om het onroerend goed te hebben dat u wilt onderpanden, omdat de berekening van de hypotheek sterk afhankelijk is van deze gegevens. Het moet bekend zijn dat zodra deze beoordeling is gemaakt, het met hypotheek bezwaarde onroerend goed niet kan dienen als garantie voor 100% van zijn waarde! De bank heeft meestal een garantie tussen 60 en 80% van de prijs van het onroerend goed.
Bijvoorbeeld: een geschatte € 200.000 kan niet worden gebruikt als dekking voor een lening van € 200.000. De bank behoudt 70% van zijn waarde, de kredietnemer kan een hypothecair krediet van maximaal 140 000 € afsluiten.

Berekeningsmethoden

Zodra de waarde van het onroerend goed is geschat, wordt het maximale kredietbedrag gedefinieerd. De bank bepaalt vervolgens de duur van de lening door het bedrag van de maandelijkse betalingen aan te passen aan de schuldcapaciteit van de kredietnemer. Wetende dat je niet voor meer dan een derde van je inkomen in de schulden kunt gaan, kan een persoon die € 2.100 / maand verdient, geen maandelijkse betaling van meer dan € 700 ontvangen.
De bank beschikt daarom over alle gegevens: het kredietbedrag, de terugbetalingscapaciteit en stelt een rentevoet vast. Vervolgens wordt de duur van het krediet bepaald door een afschrijvingsschema te maken.
Ten koste van het krediet en de kosten, moeten de kosten van het nemen van de hypotheek worden opgeteld. Deze notariële akte kost de kredietnemer inderdaad tussen 1 en 2% van de prijs van het geschatte goed.

Het speciale geval van hypothecaire lening voor bankverboden

De hypothecaire lening voor verboden bankieren is geen onroerendgoedkrediet zoals je zou denken: het is een speciale vorm van garantie die mensen in staat stelt vast te zitten aan de Bank van Frankrijk die een lening willen afsluiten om hun projecten. In ruil daarvoor neemt de financiële instelling de onroerendgoedhypotheek.
Dit soort garantie zal alleen worden ingevoerd voor belangrijke projecten: voor een consumentenlening wenden we ons in plaats daarvan tot het pandjeshuis dat volgens hetzelfde principe werkt, maar de behuizing van de kredietnemer niet in gevaar brengt.

Om ook te lezen:

  • Woninghypotheek: wat u moet weten
  • Hoe het werkt en de voordelen van het kopen van hypothecair krediet
  • Kan ik op elke leeftijd een hypotheek afsluiten?

Categorie: