De lening in het buitenland kan interessant zijn als u vastzit bij de Bank of France, als u een woning in een ander land wilt kopen of als u op zoek bent naar een lager tarief dan bij Franse banken. Zorg ervoor dat u zich aan de wet houdt en niet stopt met de aantrekkelijkheid van het voorgestelde tarief.

Een lening aangaan in het buitenland: de oplossing na een bankverbod?

Een bankverbod kan de financiën van een woning verstoren en de relatie met zijn bankier of zelfs alle Franse banken die het nationale dossier van de terugbetalingsincidenten raadplegen, in twijfel trekken.

Banken willen over het algemeen geen contacten leggen met personen die te maken hebben gehad met aflossingsproblemen, of in ieder geval met een snelheid die ver boven gemiddeld ligt.

Gelukkig zorgen de vermenigvuldiging van de communicatiemiddelen en het vrije verkeer van de Europese hoofdstad vandaag de dag voor de Fransen, en met name voor de Franse banken, om toe te treden tot de lening in het buitenland.

Goede argumenten voor de lening in het buitenland …

Buitenlandse banken hebben per definitie geen toegang tot het nationale bestand van bankverboden. Laatstgenoemde ontvangt uw leningaanvraag op dezelfde manier als elke aanvraag en u profiteert van de normale leningsvoorwaarden.

Het openen van uw prospects in het buitenland betekent ook dat u kunt profiteren van lagere tarieven in bepaalde landen, langere terugbetalingsperioden of promoties van bepaalde merken.

Maar sommige vallen te folie

Een lening aangaan in het buitenland betekent een relatie aangaan die transparant en betrouwbaar moet zijn:

  • De taalbarrière kan geen belemmering vormen voor het begrip van zijn gesprekspartner of erger, de leningsovereenkomst
  • Zorg ervoor dat u de taal goed genoeg kent om te voorkomen dat belangrijke details ontbreken.
  • Banken in het buitenland hebben hun eigen vereisten en voorwaarden: de meeste vereisen een grote storting of het openen van een rekening; gegevens om te anticiperen, met name in geval van bankverbod.

In alle gevallen zal de bank voor een leningaanvraag (in het buitenland of in het buitenland) de persoon vragen om zijn identiteit en zijn terugbetalingsvermogen te rechtvaardigen.

Hoe uw bank in het buitenland te vinden?

Er zijn drie oplossingen beschikbaar als u in het buitenland een lening wilt afsluiten:

  • U gaat naar de site: u kunt vervolgens het persoonlijke contact in bureau vrijgeven.
  • Zoeken op internet: banken bieden nu simulaties online en bieden soms zelfs de mogelijkheid om de lening online aan te gaan.
  • Solliciteren bij een makelaar ter plaatse of op internet: sommige Franse makelaars zijn gespecialiseerd in private banking en anderen combineren deze specialiteit zelfs met een knowhow in het zoeken naar een lening in het buitenland. U kunt ook rechtstreeks een makelaar in het doelland kiezen.

Hoe dan ook, het overwegen van de lening in het buitenland kan helpen om een ​​delicate situatie op te lossen na een bankverbod, op voorwaarde dat men waakzaam is met betrekking tot de voorwaarden voor het verkrijgen.

Wat de wet zegt over leningen in het buitenland

De wet varieert afhankelijk van de landen waar de kredieten zijn aangegaan. Meestal is de wet die wordt toegepast in het kader van het afsluiten van een lening die van het land van de bankinstelling. Begin met het duidelijk definiëren van de toepasselijke wet met de in het buitenland gekozen bank.

Het kan bijvoorbeeld nuttig zijn om te weten dat vervroegde aflossing in Duitsland vóór tien jaar verboden is. Als de lening luidt in een vreemde valuta buiten de eurozone, moet u op dezelfde manier voorzien in een herwaarderingsclausule om het risico van valutaschommelingen af ​​te dekken.

Er moet ook worden opgemerkt dat de Scrivener-wet van 10 januari 1978 betreffende informatie en consumentenbescherming op het gebied van bepaalde krediettransacties kan worden toegepast. Het versterkt de bescherming van de kredietnemer, mede-leners en borgstellingen.

Het is van toepassing op consumentenleningen en onroerendgoedwerken in opdracht van particulieren, voor bedragen van € 200 tot € 75.000 en voor een duur van meer dan 3 maanden.

Het kan nuttig zijn om een ​​advocaat te raadplegen die gespecialiseerd is in het bankrecht in het land waar de bank is gevestigd voordat u een beslissing neemt. Als de partijen een buitenlandse wet kiezen om hun relatie te regelen, zijn ze onderworpen aan de dwingende wetten van het land van de betreffende financiële instelling. Neem daarom voordat u een contract sluit contact op met kredietinstellingen of een plaatselijke advocaat, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.

Europese wetten om de consument te beschermen

Of u nu te maken heeft met een financiële instelling of een makelaar die u vergezelt bij het afsluiten van een lening in het buitenland, er zijn Europese regels die risico's kunnen verminderen.

Vanaf nu presenteren alle Europese banken identieke informatie, te beginnen met de APR (Global Annual Effective Rate) die de totale kosten van een lening in het buitenland gedurende een aflossingsperiode bepaalt.

Deze voorziening heeft betrekking op leningen met rente, toegekend aan particulieren en professionals, variërend van 200 tot 75 000 € en waarvan de terugbetaling meer dan een maand duurt. Dit wereldwijde effectieve tarief (APR) is een essentieel onderdeel van een leningaanbod in het buitenland.

In dit geval kan het worden gebruikt om verschillende aanbiedingen te vergelijken. Volgens de normen moeten crediteuren transparante informatie verstrekken aan de kredietnemer.

Deze snelheid mag niet verkeerd zijn of de slijtage overschrijden op straffe van boetes.

Voorschriften betreffende garantstellers en garanties in het buitenland

Een geldschieter die u internationaal krediet geeft, kan natuurlijk op zoek naar een geld-terug-garantie. Hij kan om de volgende garanties vragen:

  • Een registratie van de Denary Proxy Privilege (IPPD).
  • Een borg met een garantsteller.
  • De hypotheek van het onroerend goed gekocht met het gecontracteerde krediet.

Neem het voorbeeld van de IPPD die niet in alle landen wordt gebruikt. Het is daarom van essentieel belang om te weten welk recht onder het krediet valt, want als deze wet niet wordt erkend, kan de kredietgever niet van deze garantie genieten, zelfs niet als deze in de leningsovereenkomst is geregistreerd.

Namelijk: buiten Luxemburg, België en Monaco wordt dit privilege genegeerd door een groot aantal buitenlandse wetgeving. Als de buitenlandse lening onderworpen is aan een wet die de instelling negeert, profiteert de kredietgever dus niet van deze bescherming, zelfs als de overname betrekking zou hebben op een onroerend goed in Frankrijk.

Als het wordt toegekend op een onroerend goed in Frankrijk, zal het echter alleen effectief zijn door een notariële akte. Bovendien betaalt u in geval van financiering van een woning in Frankrijk de niet-verschuldigde hypotheekbelasting in geval van een beroep op het systeem van voorrecht van de kredietgever.

De garant is niet erg populair wanneer een lening in het buitenland wordt verstrekt, omdat de crediteur moeite heeft zijn rechten te doen gelden als de garant in het buitenland woont. In de praktijk zijn de meeste in het buitenland aangegane leningen gedekt door een hypotheek.

Voor meer informatie: ORIAS-conventie

Categorie:

Financiën