Ongeoorloofd rood staan is geen financieel comfortabele situatie, hetzij als een eenmalig ongeval of als steeds terugkerende begrotingsproblemen. Wanneer een bank een rekening-courant autoriseert, geeft dit de klant financiële ruimte die vergelijkbaar is met een lening. Wat gebeurt er als u buiten het bestek van deze machtiging gaat? Is het riskant voor de klant? Welke tips om het te repareren?

Onrechtmatig ontdekt: er kan over onderhandeld worden!

De commerciële aanbiedingen van financiële instellingen bieden doorgaans een kredietfaciliteit. Dit betekent dat een negatief saldo op de bankrekening geen gevolgen heeft voor de rekeninghouder, afhankelijk van het voldoen aan de limieten die zijn vastgelegd in het bankcontract.

Dit kunnen zijn:

  • Tijdelijk: de rekening-courant is geautoriseerd onder voorbehoud van regularisatie binnen een vooraf bepaalde periode

En / of

  • Financieel: de roodstand is toegestaan ​​mits een bepaald bedrag niet wordt overschreden.

De contractuele roodstand hangt daarom af van de commerciële voorwaarden die tussen de partijen zijn vastgelegd. Het feit dat de klant een oude klant is, bekend bij de bankinstelling, enz. Dit kan leiden tot overeengekomen roodstandregelingen die daarom zijn aangepast aan het budgetbeheer van de klant. De contouren van het ongeautoriseerde rood staan ​​en de terugbetalingsvoorwaarden kunnen daarom op maat worden bepaald.

De kosten om te slagen

Wie zegt ontdekt ongeautoriseerd, zegt overschrijding van de limieten in het contract. Daarom zullen de financiële gevolgen niet neutraal zijn.

De bank kan cheques weigeren die resulteren in een negatief saldo buiten de autorisatie van roodstand. Het zal hetzelfde zijn voor de heffingen. Betalingen met een creditcard kunnen echter niet worden geweigerd, maar zullen de roodstand nog verergeren.

Om te weten! In het geval van ongeautoriseerde roodstand, zullen de betalingen die worden gedaan resulteren in rente, waarvan het bedrag zal worden verhoogd, maar ook de interventievergoeding: het is een "dwangsom" die door de bank wordt toegepast om een ​​debet te realiseren bij voorbij de aanvankelijk toegestane limieten.

Focus op de interventiecommissie

Hogere voorziening

Het gebruik van een interventiecommissie kan in twee situaties ingrijpen:

  • de klant heeft geen bancaire machtiging of overschrijdt de toegestane roodstand
  • de cliënt bevindt zich gedurende langere tijd in de open lucht (meestal is het ongeveer vijftien dagen ononderbroken ontdekken).

Deze interventiekosten zijn erg duur, zelfs als hun bedrag sinds 2020 is afgetopt op:

  • € 8 per transactie, tot € 80 per maand
  • € 4 per transactie tot een limiet van € 20 per maand voor klanten die zich hebben geabonneerd op met name basisbankdiensten.

Voorbeeld: een persoon bevindt zich in een niet-toegestane roodstand. Ze koopt een item van een handelaar door met een creditcard te betalen. De betaling wordt niet geblokkeerd maar keert terug met een ongeautoriseerd tarief. Er worden interventiekosten in rekening gebracht aan de klant, wat de aankoopfactuur aanzienlijk zal verhogen, vooral als deze aanvankelijk klein was!

Vermijd interventiekosten

Door de voorwaarden van zijn contract te respecteren

De meest verantwoordelijke houding in het geval van een fragiele begrotingssituatie is om de interventiekosten te beperken, om een ​​verslechtering van de situatie te voorkomen.

Om deze reden wordt aanbevolen om de debetbedragen en de in het contract vastgelegde rekening-couranttermijnen te respecteren door regelmatig zijn rekeningen te raadplegen. In geval van discrepantie die tot roodstand leidt, is het raadzaam om zo snel mogelijk contact op te nemen met de bank om de situatie te regulariseren. Een terugkeer naar normaal binnen een korte periode zal het mogelijk maken om de terugbetaling van de kosten van interventiecommissie of agios te vragen. Dit verzoek wordt nog acceptabeler als de klant geen abonnee is op dergelijke incidenten. Anders zal het verzoek om teruggave minder waarschijnlijk slagen.

Door over zijn contract te onderhandelen

Als de door de bank geautoriseerde roodstand niet voldoende is, kan de klant dichter bij zijn financieel adviseur komen om de voorwaarden van deze laatste te herzien en zijn financiële flexibiliteit te vergroten met een meer significante roodstandautorisatie.

Bovendien kan het gebruik van een andere betaalmethode, zoals een debet-vertraagde debetkaart, helpen bij het voorkomen van herhaalde overschrijdingen als gevolg van contante compensaties. Deze optie vereist echter een grote zorgvuldigheid bij het beheer van zijn rekeningen.

Ten slotte is het mogelijk om uw bankinstelling te vragen om te profiteren van een reserve geld die het overneemt in geval van ongeautoriseerde roodstand en om de toepassing van vergoedingen voor interventiekosten te vermijden.

Ongeautoriseerd en verboden bankieren ontdekt

Kunnen we worden verbannen van bankieren na een ongeautoriseerde ontdekking? Wanneer de uitgever van een cheque zich in een ongeautoriseerde rekening-courant situatie bevindt en zijn cheque wordt afgewezen door de bank, resulteert het incident in zijn registratie bij de FICP (National Credit Incident File).

Situaties die een bankverbod genereren, gaan veel verder dan een eenvoudige ongeoorloofde ontdekking: het bankverbod betreft roodstandsituaties van meer dan 90 dagen en het optreden van gekarakteriseerde betalingsincidenten, dat wil zeggen de niet-regularisatie van onbetaald ten minste gelijk aan 500 euro in de 60 dagen na de formele kennisgeving.

Om ook te lezen:

  • Kunnen we een tegoed doen als we worden blootgesteld?
  • Hoe een bankschuld te onderhandelen met zijn bankier?
  • Uw rood staan ​​terugbetalen of omzetten in kortlopend krediet?
  • Om vast te zitten aan de Banque de France: welke gevolgen?
  • 7 tips voor het beheren van uw budget

Categorie:

Financiën