Als we het over krediet hebben, is het automatisch een kwestie van APR . Om de kosten van een lening te begrijpen, om effectief te onderhandelen en te vergelijken, is het belangrijk om dit begrip te kennen.

Wat is de JKP?

De JKP is de jaarlijkse totale effectieve rente. Het komt overeen met de rentevoet die is vastgesteld door banken en kredietinstellingen. Het wordt gebruikt om de totale kosten van een woningkrediet of consumentenkrediet te schatten.

Dit is het tarief inclusief alle kredietgerelateerde kosten, inclusief administratiekosten, vergoedingen betaald door de leningverstrekkende instelling, verzekering inbegrepen in de lening wanneer de bank een leningsverzekering nodig heeft, enzovoort.

Met dit tarief kan het individu:

  • Evalueer de werkelijke kosten van lenen
  • Vergelijk verschillende voorstellen van kredietorganisaties
  • Bepaal of het toegekende tarief hoger is dan het slijtagepercentage, dat wil zeggen het maximaal toegestane tarief volgens de aard van het onderschreven krediet.

Dit tarief moet aan klanten worden meegedeeld om hen een duidelijk beeld te geven van wat de lening hen kost en zo misleidende reclame, verborgen kosten, verschil tussen aantrekkelijk weergegeven tegendeel en realiteit te voorkomen …

Waarom deze indicator gebruiken?

Het is een indicator die alle banken gemeen hebben: aangezien deze berekeningsvorm identiek is voor alle kredietinstellingen, zullen de resultaten gemakkelijk vergelijkbaar zijn.

De vermelding van deze informatie is verplicht: in geval van krediet is de financiële instelling verplicht de consument van dit tarief op de hoogte te stellen.

De methode voor het berekenen van de JKP

De JKP wordt vastgesteld door elke kredietinstelling. Voor een identiek financieel product variëren de tarieven aanzienlijk, hoewel de ontleding ervan hetzelfde principe volgt.

Dit tarief is inclusief:

  • het nominale tarief, ook bekend als het basistarief
  • diverse vergoedingen zoals commissies, administratiekosten, registratierechten
  • verzekeringskosten wanneer het verplicht is om er een af ​​te sluiten.

TAEG of TEG: wat is het verschil?

Het verschilt van de TEG (Total Effective Rate) omdat het op jaarbasis wordt besproken. De TEG omvat het rentetarief, de garantiekosten, de registratie- en registratiekosten en de verzekeringskosten wanneer u er een moet kopen. Tot september 2020 werd de TEG gebruikt om onroerendgoedleningen en de APR voor consumentenkrediet te vergelijken, maar sindsdien is alleen de APR gebruikt om aan de nieuwe Europese normen te voldoen. In 2020 is de berekeningsmethode voor tarieven het meest gangbaar.

TAEA en TAEG

TAEA (effectief jaarlijks verzekeringspercentage) volgt hetzelfde principe: één enkel gestandaardiseerd tarief, waardoor het gemakkelijker wordt om verschillende verzekeringsaanbiedingen te vergelijken. TAEA is van toepassing op lenersverzekeringen. Om het te berekenen, moet u beginnen bij de JKP. TAEA = TAEG met verzekering - APRT exclusief verzekering.

Wereldwijd effectief jaarlijks tarief in de praktijk

Bij het bestuderen van de verschillende door de banken ingediende kredietaanbiedingen, om citaten op een uitputtende en betrouwbare manier te vergelijken, is het noodzakelijk om ervoor te zorgen dat de genoemde tarieven worden uitgedrukt in de vorm van de JKP. Alleen dit tarief komt overeen met de reële, totale en definitieve kosten van het krediet. Het is daarom een ​​essentiële gemeenschappelijke indicator.

Elke andere vermelding zal waarschijnlijk worden verhoogd met kosten die niet specifiek zijn gespecificeerd.

Ga verder dan het tarief

Hoewel de JKP een uitstekende indicator is, kan de vergelijking van kredietaanbiedingen niet tot dit enkele tarief worden beperkt. Om een ​​aanbieding op een verfijnde manier te vergelijken, moet inderdaad rekening worden gehouden met:

De kosten van krediet: deze kosten worden normaal gecodeerd in de leningaanbiedingen zodat men snel de verschillende leningen kan vergelijken.

Kredietkenmerken: u kunt slechts twee soorten identieke leningen vergelijken. Een toegewezen lening kost altijd minder dan een niet-toegewezen lening, dus u moet de tarieven voor leningen vergelijken met exact dezelfde voorwaarden.

De voorwaarden voor terugbetaling: indien faciliteiten worden verleend aan de kredietnemer in termen van terugbetaling (uitgesteld, mogelijkheid om bepaalde maandelijkse betalingen uit te stellen, enz.), Kan het tarief afwijken van een conventioneel kredietaanbod.

Verzekeringsgaranties: in de APRC is verzekering inbegrepen wanneer dit verplicht is. Maar volgens de banken kunnen de voorwaarden van deze verzekering enigszins variëren: een ander element dat een variatie in tarieven zou kunnen verklaren.

Hoe vindt u de beste APR?

Om uw keuze te maken, kiest u voor een vergelijkingssite waarmee u, naast de APR, alle kenmerken kent van de lening waarop u van plan bent in te tekenen. Maak in een tweede keer een afspraak met een bankinstelling om de aanbiedingen aan uw persoonlijke situatie aan te passen (vooral met betrekking tot de verzekeringscomponent).

Om ook te lezen:

  • Hoe een goedkoop consokrediet vinden?
  • Hoe onderhandelt u over het tarief van een hypotheek?
  • Hoe een krediet betalen?
  • Hoe een snel krediet binnen 24 uur te krijgen?
  • Hoe een tegoed verkrijgen zonder bewijs?

Categorie:

Financiën