Het heronderhandelen van uw woningkrediet is een aanpak die zich voorbereidt of u genereert niet de verwachte winst. Sommige methoden en tips zijn om te weten om echte besparingen te realiseren, inclusief tijd en energie!

Waarom moet u opnieuw onderhandelen over uw woninglening?

Een paar jaar geleden was het niet ongewoon dat de hypotheekrente van banken rond de 3% tot 4% lag. Sindsdien is de markt voor bankkredieten geëvolueerd en liggen de tarieven voor vastgoedleningen nu rond de 1, 5%.

In deze context is kredietonderhandelingen wijdverspreid geworden.

Het doel: leiden tot een herziening van de rentevoet van de verstrekte lening, om de duur van de terugbetaling van het krediet te verminderen en / of het bedrag van de terugbetalingstermijnen daarvan te verminderen.

Wanneer moet u opnieuw onderhandelen over uw hypotheek?

Er moet rekening worden gehouden met twee factoren: de evolutie van de tarieven en het aantal jaren sinds de uitvoering van uw krediet.

Het is interessant om te onderhandelen wanneer iemand een lening met een hoge rente heeft afgesloten en de tarieven momenteel veel lager zijn dan wat destijds werd voorgesteld.

Het is interessanter om kort geleden opnieuw over een lening te onderhandelen dan een lening die bijna volledig is afgelost. In feite wordt rente grotendeels terugbetaald aan het begin van het krediet: als u een nieuwe kredietovereenkomst sluit, loopt u het risico meer rente te betalen dan nodig! Natuurlijk moet u een berekening maken: kijk hoeveel u rente moet betalen over uw huidige krediet en wat het bedrag van de rente zou zijn na heronderhandeling.

De hefbomen om over uw hypotheek te onderhandelen

De cliënt zal relevante argumenten moeten aandragen om zijn verzoek te rechtvaardigen, omdat een heronderhandeling van krediet geld verliest aan de financiële instelling die wordt betaald over de verdiende rente.

De hefbomen die de cliënt ter ondersteuning van zijn aanpak kan gebruiken, zijn onder meer:

  • Benadruk de scherpe daling van de hypotheekrente sinds de ondertekening van de hypotheek (basisargument voor heronderhandeling van krediet)
  • Aanbieding om u te abonneren op nieuwe services
  • De bank denkt in termen van doelstellingen en cijfers: om de heronderhandeling te openen, is het belangrijk om de toewijding van de klant aan de aangeboden producten te waarderen (een levensverzekering, autoverzekering, ziektekostenverzekering, enz. Openen).
  • De door de cliënt aangeboden tegenpartij kan ook bestaan ​​uit het repatriëren van een rekening bij een andere instelling dan de leningverstrekkende bank.
  • Waardering van financiële rijkdom (besparingscapaciteit, enz.): Hoe winstgevender de klant is, hoe meer moeite de bank zal doen om deze te behouden
  • Evoke-aanbiedingen aangeboden door de concurrentie en de veronderstelling van een kredietaflossing door een andere instelling.

3 belangrijke punten om aan zijn bankier bloot te stellen

Sinds de lening is afgesloten, heeft een renteverlaging plaatsgevonden

Dit argument is het argument dat het vaakst wordt aangevoerd door klanten die een hypotheek hebben afgesloten toen de tarieven erg hoog waren en de kredietkosten de afgelopen jaren zijn gedaald. Een argument dat ontvankelijk is, maar dat niet voldoende is om de bankier aan te moedigen opnieuw te onderhandelen.

De bank wil geen goede klant verliezen

Elke klant betaalt elk jaar een bepaald bedrag aan de bank. Hoe winstgevender de klant is, hoe minder ze hem wil verliezen … Als je het geluk hebt om een ​​van haar klanten te zijn, is het een veilige gok dat de bankier ermee instemt opnieuw te onderhandelen. Aarzel niet om te melden dat u verschillende aanbiedingen hebt vergeleken en dat u niet zult aarzelen om van bank te veranderen indien nodig.

Bied een tegenpartij aan de bankier aan

De bank verliest vaak geld bij heronderhandelingen, maar een tegenpartij kan worden aangeboden om het saldo in zijn voordeel te fooien. Als u meerdere banken heeft, kan het helpen om een ​​rekening terug te sturen naar de heronderhandelingsbank. Het feit van het afsluiten van zijn autoverzekeringscontracten of ziektekostenverzekering, enz. is ook een interessante tegenhanger voor de adviseur. Sta erop dat u bereid bent om in deze bank te blijven als u tevreden bent met haar diensten, maar geef aan dat als het u minder interessante voorwaarden biedt dan concurrenten, u gedwongen zult zijn om van instelling te veranderen.

De sleutel tot succesvolle heronderhandeling: de markt kennen

Wanneer u opnieuw wilt onderhandelen over een woningkrediet, is het vaak gemakkelijker om een ​​gunstig aanbod te krijgen door van bank te veranderen. Dit is een principe van goed commercieel inzicht: de voorstellen zijn aantrekkelijker voor nieuwe klanten.

Om een ​​goede onderhandeling te kunnen voeren, is het raadzaam om eerst aanbiedingen van andere financiële instellingen te verzamelen voordat u deze aanbiedt aan de financieel adviseur van zijn huidige bank.

Of de klant nu kiest voor een nieuwe onderhandeling of een buy-out van een vastgoedlening, de transactie moet op een georganiseerde manier worden uitgevoerd om voordelig te zijn. Een daling van de hypotheekrente met 1% zal een aanzienlijk effect hebben op de totale kosten van de hypotheek, maar zolang er over wordt onderhandeld, zal het ook het resultaat optimaliseren.

De stappen:

  1. Vergelijk onroerende koopaanbiedingen via online vergelijkers
  2. Definieer nieuwe behoeften en aflossingscapaciteit
  3. Start de financiële instellingen om een ​​gepersonaliseerde simulatie te krijgen en speel de competitie om te profiteren van de beste omstandigheden
  4. Vraag een afspraak bij de leningverstrekkende instelling waarin specifiek wordt vermeld dat dit interview is bedoeld voor heronderhandeling van toegekende kredietvoorwaarden
  5. Vergelijk het voorgestelde aanbod met die van andere financiële instellingen, waarbij u ervoor zorgt dat alle directe en indirecte kosten met betrekking tot de terugkoop van krediet worden opgenomen (kosten voor vooruitbetaling, verwerkingskosten, garantiekosten, enz.).

Het verschil tussen een kredietinkoop en een heronderhandeling van tarieven

Deze twee operaties zijn vaak verward, hoewel ze enkele zeer opvallende verschillen hebben.

Kredietaflossing gaat meer over consumentenkrediet: wanneer een aflossing wordt gedaan, betaalt de nieuwe bank alle uitstaande leningen namens de klant terug en creëert een nieuwe lening met een enkele maandelijkse betaling. Het doel is om maandelijkse betalingen te verminderen door de duur van de lening te verlengen om de maandelijkse belasting van de klant te verlichten.

In het geval van heronderhandeling streven we niet naar een nieuwe lening, dus we kunnen de duur ervan niet wijzigen: alleen de rente zal variëren. Heronderhandeling is alleen mogelijk met onroerend goed leningen.

Om ook te lezen:

  • Krijg de beste hypotheek: goede tips om te lenen
  • Onroerend goed lening of heronderhandeling aflossen? Welke verschillen?
  • Kunnen we opnieuw onderhandelen over consumentenkrediet?

Categorie:

Financiën