Het maakt niet uit om welke redenen u van bank verandert, omdat deze in elk geval legitiem zijn. Zelfs als deze bewerking eenvoudiger is dan het lijkt, is het normaal dat u eraan twijfelt. Vandaag nodigen we u uit om dit nader te bekijken.
Lopende rekening
Voordat u nadenkt over de overdracht van uw spaarrekeningen, beveks, obligaties, enz. om van bank te veranderen, is de eerste stap het openen van een nieuwe betaalrekening bij een nieuwe bank. Vergeet niet om, zodra uw betaalmethoden zijn ontvangen, de methoden die u in uw oude bank had te annuleren, de leveranciers op de hoogte te brengen die uw rekening regelmatig afschrijven (telefoon, internet, enz.), En zodra u zeker weet dat uw account niet langer het onderwerp van bewegingen, sluit het. Ter herinnering, en sinds een wet uit 2005 mogen banken geen slotkosten in rekening brengen en moeten ze uw geld gratis overmaken naar uw nieuwe bank. Geniet ervan …
Spaarrekeningen
Laten we nu eens kijken naar de meer delicate kwestie van spaarrekeningen. Zoals u weet, zijn spaarproducten onderworpen aan een belastingvoordeel en zijn ze beperkt. Je kunt inderdaad maar één Livret A of Bleu, Livret Jeune of een Livret de Développement Durable en Saving Booklet hebben. Overweeg dus om deze banken in uw oude organisatie te sluiten om van bank te veranderen. Hij berekent de te betalen rente en sluit vervolgens de rekening. Vervolgens kunt u hetzelfde financiële product opnieuw openen in uw nieuwe bank.
Deze oplossing heeft de voorkeur in plaats van de overdracht van middelen die, zelfs als het is toegestaan en mogelijk, het grootste nadeel heeft van slepen in lengte. Banken die hun klanten in andere luchten zien vliegen, tonen inderdaad kwade trouw.
In het geval van een PEL (Housing Savings Plan) of een CEL (Housing Savings Account), sluit ze niet, vooral omdat u het risico loopt de fiscale voorrang te verliezen. Daarom nodigen we u uit om eerst met de twee banken te overleggen en hun toestemming te vragen om door te gaan met de overdracht. Bewaar daarom uw spaargeld in uw oude bank.
Hetzelfde geldt voor het PEP (Popular Savings Plan) omdat, hoewel dit product overdraagbaar is, uw nieuwe bank niet noodzakelijkerwijs de media beheert waarop het is belegd. Dit type product varieert per type bank, dus controleer voordat u van bank verandert.
Voor andere spaarproducten kunnen deze in tweevoud worden bewaard. Dat wil zeggen dat u ze allebei in uw oude en nieuwe bank kunt bezitten en de inkomstenbronnen kunt vermenigvuldigen.
Beleggingsmarktinvesteringen
Alles is ingewikkeld als het gaat om beursinvesteringen. Dus als u aandelen houdt zoals aandelen, obligaties, enz. beheerd door een effectenrekening, hoewel het mogelijk is om ze over te dragen, is deze operatie vrij complex omdat uw oude bank een geschiedenis van uw aankopen moet verstrekken aan uw nieuwe bank. En in dit geval vindt de overdracht plaats tegen een redelijk hoge prijs. Aan de andere kant, als uw effectenrekening verlies lijdt, aarzel dan niet om deze te sluiten en een andere te openen, omdat u fiscaal niets zult betalen.
In het geval van een PEA (Equity Savings Plan), sluit dit niet omdat u, zoals in het geval van de ELP, uw eerdere belasting verliest.
Wat ten slotte de levensverzekering betreft, weet dat dit product niet overdraagbaar is, maar u kunt zich volledig abonneren op een nieuw contract van dit type bij uw toekomstige bank omdat het eigendom van dit product niet beperkt is.