Wanneer een cliënt een lening aanvraagt, afhankelijk van zijn leeftijd of gezondheidstoestand, kan het proces min of meer eenvoudig zijn. Senioren of mensen met een ziekte, zoals iedereen, moeten hun projecten financieren. Als alternatief voor conventionele woningkredieten kunnen hypotheken een eenvoudige oplossing bieden voor het verwerven van onroerend goed. Weinig bekend, dit apparaat moet weten zijn projecten te concretiseren.

Hypothecaire lening: definitie

De hypothecaire levenslening is een zeer speciaal middel voor toegang tot krediet. Halverwege tussen de verkoop van onroerend goed en hypotheek, staat het toe om te lenen van een financiële instelling in ruil voor de inschrijving van een hypotheek op onroerend goed.

De lening is gedekt door het hypotheekrecht. De leningverstrekkende instelling vergoedt zelf de geleende bedragen bij het overlijden van de kredietnemer.

De hypothecaire levenslening is bedoeld voor mensen met onroerend goed die voor hun projecten willen lenen. Het overwint de moeilijkheden om een ​​senior lening of een lening te vinden in geval van een fragiele gezondheid.

Het gebruik van het geleende bedrag is gratis, het is een niet-toegewezen krediet.

Waarschuwing! Er is een reserve voor het gebruik van geleende middelen: deze kunnen niet worden gemobiliseerd voor de financiering van een professionele activiteit.

De praktische voorwaarden van de hypotheeklening

Een transactie om te formaliseren door een authentieke handeling

Ten eerste moet worden opgemerkt dat, aangezien de lening een onroerend goed betreft, deze transactie moet worden uitgevoerd door een professional, in dit geval een notaris.

Een goede schatting

Voorafgaand aan deze, moet de hypotheek onroerend goed worden geschat door een expert in onroerend goed, de kosten in verband met deze expertise worden gedragen door de kredietnemer.

Het is op deze waarde dat het bedrag van de levenshypotheek wordt bepaald. Het bedrag van de verstrekte lening ligt tussen 20 en 80% van de waarde van het onroerend goed.

Namelijk : de waarde van het onroerend goed is niet het enige criterium dat de hoeveelheid krediet bepaalt. De leeftijd, maar ook het geslacht van de lener zijn ook belangrijke variabelen.

Bepaling en flexibele terugbetalingsvoorwaarden

Wanneer het contract is gevalideerd, ontvangt de lener het geld in kapitaal of maandelijkse lijfrentes.

Het onmiskenbare voordeel van deze formule is de afwezigheid van financiële beperkingen. Er is geen terugbetaling, geen verzekering, geen geldpijlen voor elk project.

Een goed dat vrij kan worden gebruikt door de lener

De lener behoudt het vruchtgebruik van zijn eigendom op het eigendom. Het kan daar verblijven of het huren. De bank zal haar geld terugvorderen bij het overlijden van de inschrijver door het onroerend goed te verkopen.

Een onderhoudsverplichting ten laste van de kredietnemer

Als de financiële verplichtingen zeer beperkt zijn, is de lener niet volledig vrij tijdens het contract. Dus voor het goed niet in de loop van de jaren afgeschreven, moet het zorgen voor regelmatig onderhoud.

Een eerste inventaris kan aan het bestand worden toegevoegd. Bovendien moet hij, als hij na een tijdje besluit om te huren of te verkopen, de zwart-witmachtiging van de bank verkrijgen.

Het niet naleven van deze regels kan de terugbetaling van gelden tot gevolg hebben.

Hoe een hypotheeklening af te lossen?

Vervroegde aflossing

De lener kan op eigen initiatief kiezen om het geleende geld vooraf terug te betalen. Deze vervroegde aflossing zal variabele kosten hebben, afhankelijk van het aantal resterende jaren. Dus, hoe meer de lening wordt vervroegd op de terugbetalingsdatum, hoe minder de kosten belangrijk zullen zijn.

Vanaf het 10e jaar bijvoorbeeld, zal de te betalen schadevergoeding overeenkomen met een maand rente tegen 4 maanden rente voor het 4e jaar.

Terugbetaling na het overlijden van de kredietnemer

De financiële instelling vergoedt zichzelf de opbrengst van de verkoop van het onroerend goed.

Als de waarde van het gebouw tussen de schatting en de verkoop is gedaald, neemt de bank het verschil aan.

Als het gebouw daarentegen waarde heeft aangenomen en duurder wordt verkocht, wordt de meerwaarde aan de erfgenamen betaald.

Hoeveel kost een hypotheeklening?

De hypotheeklening heeft een kostprijs die relatief hoog blijft in vergelijking met andere consumentenkredieten. Het is de tegenhanger van zijn flexibiliteit. Het is raadzaam om verschillende kredietinstellingen te benaderen om tarieven (APR) te vergelijken.

Wat zijn de verschillen met de hypotheek of verkoop in het leven?

De hypotheeklening verschilt van:

  • De verkoop van onroerend goed in het leven

Onder de hypotheeklening verkoopt de kredietnemer zijn eigendom niet

  • de hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek loopt de kredietnemer het risico beslag te leggen op het onroerend goed in geval van niet-terugbetaling van het geleende geld, terwijl de hypotheeklening tijdens zijn leven niet hoeft te worden terugbetaald door de kredietnemer.

Waarom wordt het beschouwd als een zeer flexibele lening?

Deze lening is een instrument dat als flexibel wordt beschouwd omdat het toegankelijk is zonder voorwaarden of specifieke beperkingen voor de kredietnemer:

  • er is geen verzekering vereist voor de lening
  • geen leeftijdseis vereist (geen maximale leeftijd)
  • er hoeft geen medische vragenlijst te worden ingevuld
  • er is geen bronvoorwaarde opgelegd.

Op dezelfde manier kan het met betrekking tot het goede zijn:

  • de hoofdverblijfplaats van de kredietnemer
  • het tweede huis van de lener
  • een gebouw dat eigendom is van en wordt gehuurd door de kredietnemer.

Waar te informeren

Alle informatie over de aanvraag voor een levenshypotheek kan bij traditionele financiële instellingen worden opgevraagd.

Om ook te lezen:

  • Hoe een senior lening te krijgen?
  • Krijg de beste hypotheek: goede tips om te lenen
  • Hoe werkt het pandjeshuis?
  • Welke opties voor senioren aan het einde van de werkloosheidsrechten?
  • Hoe een goedkope lening te vinden zonder bewijs?

Categorie:

Financiën