U staat op het punt een woning te kopen, uw appartement of uw huis te verkopen, en u twijfelt tussen de estafettelening droog of ondersteund ? Beide vormen overgangsfinanciering om een ​​tweede goed te kopen voordat het eerste wordt verkocht, maar dit zijn twee financiële antwoorden op verschillende situaties. Laten we de balans opmaken.

Relaylening droog of ondersteund: alles hangt af van het te financieren bedrag

De keuze voor een droge of gedekte lening hangt af van het door de koper te financieren bedrag:

  • als het bedrag van de verkoop van het oorspronkelijke onroerend goed voldoende is voor de aankoop van het nieuwe onroerend goed, volstaat een contant voorschot via een droge relaislening.
  • als de financieringsbehoeften veel groter zijn, is het gebruik van een overbruggingskrediet met een of twee vastgoedleningen de beste oplossing voor de lener / verwerver.

Een verschil in kosten?

De droge estafettelening is duurder dan de back-to-back lening, omdat deze wordt gekozen wanneer de lening van het onroerend goed te koop is gesloten en er geen conventionele woninglening hoeft te worden afgesloten om de nieuwe aankoop te financieren.

De back-to-backlening kent twee leningen (oud en nieuw) tegen de koers van de onroerendgoedmarkt. Het is daarom deze tweede die in het algemeen door de banken wordt begunstigd.

Een verschil in het geleende bedrag?

Of het nu gaat om een ​​droog of ondersteund kredietrelais, de bank zal het onroerendgoedproject slechts gedeeltelijk financieren, namelijk tussen 50 en 80% van het te koop aangeboden onroerend goed.

De geschatte verkoopprijs van de eigenaar komt inderdaad zelden overeen met de uiteindelijke verkoopprijs. Dit is met name de reden waarom banken meestal aanbieden om de waarde van het betreffende onroerend goed te schatten in het kader van de studie van de mogelijkheid om dit krediet op te zetten. Het verkrijgen van objectiviteit beperkt het financiële risico voor de kredietnemer die in de verleiding kan komen om onroerend goed te verwerven buiten zijn financiële capaciteit als hij de waarde van zijn onroerend goed heeft overschat.

Een verschil in garanties?

Tussen de leningrelais droog of ondersteund, zijn de garanties gelijkwaardig. De hypotheek kan bijvoorbeeld worden vertaald in een belofte of een daadwerkelijke hypotheek op het onroerend goed.

Opmerking : in het geval van een back-to-back leningslening kunnen de twee activa (aan- en verkoop) worden gehypothekeerd. In dit geval is het beter om het te koop staande onroerend goed uit te sluiten om de kosten van vrijgave tijdens de daadwerkelijke overdracht te vermijden.

Gevolgen in geval van niet-verkoop

Of het nu droog is of een back-up, een overbruggingslening wordt verstrekt door een contract met een looptijd: het kan niet langer zijn dan twee jaar.
Als het onroerend goed niet binnen deze periode wordt verkocht, kan de bank volgens de bepalingen van de partijen ook:

  • overschakelen naar een klassieke woninglening
  • beslag leggen op het onroerend goed dat niet is verkocht.

Maak de juiste keuze

Een lening aangaan, wat het ook is, is een financiële verplichting. De overbruggingslening heeft de bijzonderheid dat deze gekoppeld is aan een opschortende voorwaarde: de verkoop van het goed … tegen de gewenste prijs. Deze lening moet daarom voorzichtig worden gemobiliseerd.

Het wordt aanbevolen om dichter bij bankinstellingen te komen om de financiële simulatie te verdiepen, om te kiezen voor de meest geschikte oplossing voor het project, maar ook voor de financiële situatie van de kredietnemer.

Om ook te lezen:

  • Vervroegde aflossing van een woninglening: hoe doe je dat?
  • Hoe werkt de estafettelening?
  • Berekening hypothecair krediet: hoe doe je dat?

Categorie:

Financiën