Meestal als gevolg van een grote onvoorziene situatie zoals werkloosheid of echtscheiding, worden de financiële middelen onvoldoende om de lopende uitgaven te dekken. In dit geval kan het creëren van een dossier met overmatige schuldenlast bij de Banque de France huishoudens helpen voordat de situatie verslechtert en het is helaas te laat.

In welke gevallen moet u een overhangende schuld opbouwen?

Ter herinnering, er zijn twee soorten overmatige schulden: verplichtingen en activa. Het eerste en meest voorkomende is gerelateerd aan het verlies van inkomen (ziekte, echtscheiding, werkloosheid, enz.), Terwijl het tweede het gevolg is van een opeenstapeling van vaak slecht beheerde kredieten. Met de crisis zijn betalingsincidenten talrijker geworden en, meer dan ooit, is de kwestie van overhangende schulden van essentieel belang om dergelijke problemen op te lossen.

Om dit te doen, moet u een dossier met overmatige schuldenlast verkrijgen van de Banque de France om het te laten onderzoeken door een commissie met overmatige schuldenlast. Dit is een overheidsinstantie die het dossier zal beoordelen, bepalen of u echt in de schulden zit en, indien nodig, oplossingen zoeken die personen kunnen helpen die met dit probleem worden geconfronteerd.

Namelijk : ambachtslieden, handelaren, boeren en professionals kunnen dit soort bestanden niet indienen omdat deze schema's onderworpen zijn aan de regels van het Wetboek van Koophandel.

Hoe een verzoek om overmatige schuldenlast bij de Commissie indienen?

Als u inderdaad in een situatie van overmatige schuldenlast verkeert, neemt de commissie contact op met uw schuldeisers om met hen een oplossing te vinden. Houd er echter rekening mee dat de analyse van een bestand enkele maanden kan duren en dat de schuldencommissie niet zonder uw hulp kan handelen.

U moet dus verschillende beslissende punten respecteren voor een soepel verloop van het proces. In afwachting van de beslissing over de ontvankelijkheid van het bestuur, moet u bijvoorbeeld al het mogelijke doen om uw schulden af ​​te lossen en uw financiële situatie niet te verergeren.

De commissie voor overmatige schulden zal van haar kant proberen oplossingen te vinden met uw schuldeisers. Dit kunnen bijvoorbeeld minnelijke overeenkomsten met hen zijn om een ​​nieuw aflossingsplan te definiëren. Als het niet mogelijk is om een ​​overeenkomst tussen de twee partijen te bereiken, kan de commissie maatregelen voor overmatige schuldenlast opleggen die door een rechter moeten worden gevalideerd (bijvoorbeeld gedeeltelijke kwijtschelding van schulden).

Zorg er in elk geval voor dat u, voordat u tot het maken en indienen van een bestand met overmatige schuldenlast komt, andere stroomopwaartse mogelijkheden die moeten worden geanalyseerd. De aankoop van krediet kan bijvoorbeeld een optie zijn. Deze kredietcategorie vermindert uw maandelijkse betalingen.

Let op: Na het indienen van het overhangingsdossier kunt u geen nieuwe kredieten meer aangaan. Het maken van dit soort bestanden moet inderdaad als een laatste redmiddel worden gezien.

Bestand met overmatige schuldenlast: Cerfa-formulier en te verstrekken documenten

Het formulier cerfa 13594 * 01 is het formulier dat u moet invullen om uw schulden over te steken. U moet het opsturen naar de schuldencommissie van uw thuisafdeling, waarbij u ervoor zorgt dat u alle vereiste bewijzen levert, inclusief een brief van te hoge schuldenlast.

Download Cerfa-formulier 13594 * 01
De lijst met te verstrekken documenten

Schulddossier ontvankelijk of niet-ontvankelijk, welke gevolgen?

Als de commissie het schuldrapport ontvankelijk verklaart, moet het bekend zijn dat u verboden bankieren zult zijn, ingeschreven in het FICP (Personal Credits Incidents File). Door de schuldeisers ingeleide gerechtelijke procedures worden opgeschort. De commissie zal dan per geval bekijken of zij voorstander is van een aflossingsplan of een kwijtschelding van schulden.

Als het verzoek om een ​​dossier met overmatige schuldenlast als niet-ontvankelijk wordt beschouwd, is het in het algemeen dat de situatie niet zo wanhopig is of dat het om professionele schulden gaat. In dit geval moet een andere oplossing worden overwogen. U zit niet vast in de Banque de France, behalve in het geval van onbetaalde leningbetalingen, misbruik van de bankkaart of uitgifte van slechte cheques.

Wat te doen in geval van weigering om een ​​dossier met overmatige schuldenlast te bouwen?

Als het verzoek om een ​​dossier met overmatige schuldenlast als niet-ontvankelijk wordt beschouwd, moet u eerst de reden voor de weigering begrijpen, die altijd wordt gemotiveerd door de commissie voor overmatige schuldenlast.

Als het een kleine opeenstapeling van schulden betreft, is het mogelijk dat uw zaak niet ernstig genoeg is om een ​​overmatige schuldenlast te rechtvaardigen die niet uit het oog verliezen. Het is dus een kans om met uw probleem om te gaan zonder de commissie te doorlopen. U moet transparantie spelen met uw schuldeisers, contact met hen opnemen en met elk van hen een aflossingsplan bepalen. Ze zullen over het algemeen coöperatief zijn, wetende dat als ze een schuldaanpassing weigeren, u ze helemaal niet kunt terugbetalen.

U kunt indien nodig hulp van een maatschappelijk werker krijgen, zodat u uw rechten kent en de argumenten vindt om te onderhandelen.

Voor zelfstandigen die moeite hebben om hun schulden terug te betalen, is het normaal dat ze een weigering hebben ontmoet. De alternatieve oplossingen voor de professionele schulden zijn de procedures voor invordering en gerechtelijke liquidatie.

Als u van mening bent dat de weigering niet gerechtvaardigd is, kunt u altijd binnen 15 dagen na de beslissing in beroep gaan door een aangetekende brief met ontvangstbevestiging te sturen naar het adres dat in de weigeringsbrief is vermeld.

Om ook te lezen:

  • Dossier van overmatige schuldenlast en dagelijkse gevolgen
  • Online schulddossier: hoe verder?
  • Hoe en waarom een ​​bestand met overmatige schuldenlast?

Categorie:

Financiën