De terugkoop van schulden voor particulieren betreft vaak huishoudens wiens schuldquote plotseling toenam na een verandering van beroeps- of gezinssituatie. Het doel is om wat budgettaire flexibiliteit te bieden door maandelijkse betalingen te verminderen.

Wat is het verschil met de terugkoop van krediet?

"Terugkoop van schulden" is een term die vaak wordt gebruikt als synoniem voor de term "terugbetalingskrediet" en bestaat uit het groeperen van uw kredieten die worden beschouwd als schulden onder één en dezelfde lening. Naast deze voorwaarden vindt u mogelijk ook andere aanduidingen, zoals "consolidatie van leningen", "consolidatie van schulden" of "herstructurering van leningen".

Merk op dat leningonderhandelingen soms worden gelijkgesteld met schuldaflossing, maar het doel is niet hetzelfde: de leningaflossing dient om de verschuldigde bedragen elke maand te verminderen, terwijl de doelstelling van de heronderhandeling (vaak voor een lening) onroerend goed) is een significante verlaging van de rente.

Aankoop van schulden: definitie

Voor huizen met meerdere credits is het vaak moeilijk om te navigeren tussen een persoonlijke lening, een autolening en een werkkrediet. In dit geval drie zeer verschillende looptijden, maandelijkse betalingen die niet dezelfde bedragen hebben en die waarschijnlijk niet tegelijkertijd worden geïnd en rentetarieven ook verschillend.

Met een schuldinkoop worden alle leningen gegroepeerd in een enkele lening met een rentevoet, een looptijd en een enkele opnamedatum. Het doel is om de looptijd van de lening te verlengen en zo de maandelijkse betalingen te verminderen . Deze oplossing wordt in plaats daarvan aangeboden aan mensen in financiële moeilijkheden die moeite hebben om ermee om te gaan als gevolg van een verandering van omstandigheden, zoals een verlies aan werk en die een te hoge schuldquote hebben.

Hoe werkt het

U kunt een schuldinkoop rechtstreeks bij een bank of bij een makelaar aanvragen, of via een simulator die verschillende providers vergelijkt.

Als u een schuld wilt kopen, moet u een zeer solide bestand opbouwen omdat de financiële organisatie waarmee u contact opneemt uw inkomsten, uw rekeningen, uw uitgaven, uw rijkdom tot in de kleinste details onder de loep neemt en analyseert. Afhankelijk van de verkregen resultaten berekent de organisatie uw terugbetalingscapaciteit en onderhandelt met u over nieuwe voorwaarden. Deze operatie is delicaat omdat het vaak mensen in financiële moeilijkheden betreft. Hoewel dit probleem slechts tijdelijk is, is de bank meestal kil.

Merk op dat alleen de afkoop van particuliere schulden mogelijk is, deze procedure heeft geen betrekking op de bedrijven noch op de onafhankelijke werknemers.

Met welke criteria kan rekening worden gehouden bij het kopen van schulden?

Wanneer een schuld wordt teruggekocht, kan de bank met verschillende criteria rekening houden om het krediet te verlenen en / of de voorwaarden van de nieuwe lening vast te stellen. Onder deze vindt u:

  • Locatiecriteria van de kredietnemer: de kredietnemer moet een natuurlijke persoon zijn (schuldaflossing werkt niet voor bedrijven) en moet in staat zijn om al zijn burgerrechten te genieten.
  • Solvabiliteitscriteria : in het geval van een schuldinkoop is de maximale schuldgraad ongeveer 35% van het maandelijks netto-inkomen. Wanneer de lener dus een huurder is en daarom alimentatie moet betalen of moet terugbetalen, worden deze niet-samendrukbare vergoedingen aan de kredieten toegevoegd om de schuldratio te bepalen.
  • Leeftijdscriteria : de leeftijdscriteria zijn veel minder beperkend dan ze lijken, omdat de banken rekening houden met de evolutie van de levensverwachting en de hulpbronnen van gepensioneerden.
  • Garantiecriteria : in het geval van een aflossing van een hypotheeklening zijn de acceptatiecriteria bijvoorbeeld gebaseerd op onroerend goed dat volledig in eigendom is. Onvoltooide goederen kunnen geen garantie vormen.
  • Criteria voor betalingsgeschiedenis : een lener die is geregistreerd, kan in sommige gevallen schuldaflossing claimen. Sommige gespecialiseerde organisaties bieden niettemin oplossingen voor de aflossing van FICP-schulden.

Doe een schuldinkoop wanneer u in grote problemen bent

Wacht niet tot het te laat is om een ​​schuldaflossing aan te vragen. Hoe meer je op problemen anticipeert, hoe gemakkelijker het is om ze op te lossen. U hebt een betere kans om een ​​geldfaciliteit bij de bank te krijgen door uit te leggen dat u een moeilijke fase doormaakt dan een schuldinkoop zodra het probleem is geïnstalleerd. Merk ook op dat het zelden mogelijk is om een ​​schuld te kopen wanneer deze vastzit bij de Bank of France.

Als de financiële situatie van de kredietnemer al problematisch is en een inbeslagnameprocedure is gestart, weet dan dat het mogelijk is om een ​​schuldinkoop aan te vragen om een ​​deurwaarder te betalen.

De aankoop van schulden door een incassobedrijf kan ook worden overwogen, deze oplossing is beschikbaar voor particulieren, maar ook voor bedrijven.

Om ook te lezen:

  • Alles wat u moet weten over het inwisselen van kredieten!
  • Koop goedkoop krediet: de beste oplossingen
  • Hoe een consumentenkrediet kopen?

Categorie:

Financiën