Het recht op de betaling van een overlevingspensioen in geval van overlijden van de echtgenoot is een essentieel mechanisme voor de overlevende omdat het hem de duurzaamheid van een inkomen verzekert en zo de komst van financiële moeilijkheden die zijn dagelijks leven precair zijn, vermijdt. De toewijzing van het overlevingspensioen beantwoordt aan een zeer specifieke operatie. De voor 2020 aangekondigde pensioenhervorming zal gevolgen hebben voor de werking van dit systeem, maar zal de grondslagen niet in twijfel trekken. Hoe wordt overlevingspensioen toegekend in geval van weduwschap? Welke stappen moet de overlevende echtgenoot uitvoeren? Zijn er andere potentiële begunstigden?

Wat is een overlevingspensioen?

Het overlevingspensioen verwijst naar de betaling van een deel van het pensioen dat de overledene aan het verzamelen was of zou hebben ontvangen ten behoeve van de langstlevende echtgenoot of langstlevende echtgenoot.

Het is een instroom van contanten die vaak van essentieel belang is voor het huishouden wanneer de overlevende echtgenoot weinig middelen heeft en / of de ouderdom van deze laatste hem blootstelt aan zware uitgaven als weduwnaar.

Het overlevingspensioen wordt betaald door het pensioenfonds van de overledene.

De voorwaarden om te profiteren van dit overlevingspensioen

1. De criteria voor basispensioenregelingen

Verschillende criteria moeten in acht worden genomen om van dit pensioen te kunnen genieten (leeftijd, middelen, gezinssituatie van de overlevende).

In de meeste basispensioenregelingen (algemene regeling, werknemers of boeren, zelfstandigen, vrije beroepen, landbouw) wordt het toegekend wanneer aan 3 cumulatieve voorwaarden is voldaan:

  • Gehuwd zijn met de verzekerde.

De samenwonenden en de pacesées zijn dus uitgesloten van het apparaat.

  • Ten minste 55 jaar oud

Deze leeftijd kan worden verlaagd in 2 hypothesen:

  • de echtgenoot of ex-echtgenoot is overleden vóór 1 januari 2009
  • echtgenoot of ex-echtgenoot verdwenen vóór 1 januari 2008.
  • Overschrijd niet de middelenplafonds die jaarlijks bij verordening worden vastgesteld.

De referentie-inkomsten om de naleving van deze wettelijke drempels te verifiëren die overeenkomen met die van de laatste drie maanden: als ze minder dan een kwart van het plafond bedragen, is aan de voorwaarde voldaan; zo niet, dan zal de verificatie zich uitstrekken over de laatste twaalf maanden.

Namelijk : het is mogelijk om een ​​pensioenoverlevende te ontvangen zelfs nadat de overleden verzekerde is gescheiden.

2. Focus op de voorwaarden in geval van hertrouwen

Hertrouwen verwijdert dit recht niet systematisch, de criteria variëren naargelang de plannen.

In de onderstaande pensioenregelingen behoudt de langstlevende echtgenoot het recht op overlevingspensioen in geval van hertrouwen:

  • Basisschema's voor particuliere werknemers en zelfstandigen (ambachtslieden, vrije beroepen, boeren)
  • Aanvullende regeling voor ambachtslieden en handelaren (sinds 2020), aanvullende regeling voor apothekers.
  • Regelingen waarbij hertrouwen het overlevingspensioenrecht opheft:
  • Aanvullende regelingen voor particuliere werknemers, boeren en professionals (behalve apothekers);
  • Plannen voor openbare dienstverlening.

Namelijk : indien de overleden verzekerde meerdere echtgenoten heeft gehad, wordt het overlevingspensioen verdeeld over de overlevende echtgenoten naar rato van het aantal jaren huwelijk.

Hoe profiteren in de praktijk?

1. Basisprincipes

Het overlevingspensioen wordt nooit automatisch uitgekeerd.

De potentiële begunstigde moet daarom een ​​aanvraag indienen bij het verzekeringsfonds van de overledene. Het pensioen kan worden geïnd ongeacht het tijdstip van overlijden van de verzekerde, voor of na pensionering.

2. In te voeren formaliteiten

Om een ​​overlevingspensioen aan te vragen, moet de aanvrager cerfa-formulier 13364 * 02 invullen. Dit formulier bevat een toelichting voor hulp bij het invullen en specificeert de bij te voegen bewijsstukken, afhankelijk van de situatie van de aanvrager.

3. De wensen van de aanvrager met betrekking tot de betalingsvoorwaarden van het pensioen

Termijn voor betaling van het overlevingspensioen

Op het aanvraagformulier moet de gewenste datum voor de betaling van het pensioen worden vermeld. Het gekozen startpunt moet vast zijn:

  • de eerste dag van een maand,
  • niet vóór de leeftijd waarop de aanvrager recht heeft op een overlevingspensioen,
  • noch vóór de datum van het verzoek.

Indien de eiser echter betaling vraagt ​​in het jaar na het overlijden, kan hij het startpunt vaststellen op de eerste dag van de maand volgend op het overlijden.

Om te weten : als er niets is gespecificeerd met betrekking tot het begin van de betaling op het formulier, wordt het terugtrekkingspensioen ten vroegste van kracht op de 1e dag van de maand volgend op de storting van de aanvraag.

Verzenden van het formulier

Het aanvraagdossier (formulier en ondersteunende documenten) moet worden verzonden, afhankelijk van de situatie van de aanvrager:

  • van het pensioenfonds indien de langstlevende echtgenoot een persoonlijk pensioen ontvangt, anders van het woonfonds,
  • indien de overledene een bezoldigde, agrarische, ambachtelijke of commerciële activiteit heeft uitgeoefend, dient het aanvraagdossier te worden overgemaakt aan het door de aanvrager gekozen pensioenfonds. De gekozen organisatie stuurt de informatie door naar andere pensioenregelingen.

Onderzoek van de aanvraag

De caisse stuurt een ontvangstbewijs voor het indienen van de aanvraag. Bij gebrek aan een reactie 4 maanden na de indiening van de laatste, moet worden overwogen dat het overlevingspensioen werd geweigerd.

Wat gebeurt er als de echtgenoot deel uitmaakt van verschillende pensioenregelingen?

Als de verzekerde in meer dan één basisregeling heeft gewerkt (zowel bij particulieren als bij zelfstandigen), is er slechts één aanspraak vereist om omkeringspensioenen te verkrijgen. De vorm van de aanvraag moet bij voorkeur worden ingediend met het schema van de laatste activiteit.

Het cerfa-formulier nr. 13364 * 02 maakt het mogelijk om de betaling van het terugvalpensioen aan te vragen met de volgende regelingen:

  • algemene regeling voor werknemers,
  • regeling voor werknemers en niet-werknemers (MSA),
  • sociaal systeem van zelfstandigen (RSI),
  • basisregeling van de vrije beroepen met uitzondering van advocaten.

Wat betreft de speciale regelingen (ambtenaren) en de aanvullende regelingen, is het raadzaam om de betrokken organisaties rechtstreeks te benaderen om te weten welke stappen moeten worden uitgevoerd.

Welke ontwikkelingen worden verwacht met betrekking tot het overlevingspensioen?

In het kader van de werkzaamheden betreffende de pensioenhervorming zijn wijzigingen betreffende de toegangsvoorwaarden tot het overlevingspensioen en de berekening ervan niet uitgesloten.

Deze ontwikkelingen doen geen afbreuk aan de rechten die tot nu toe zijn verkregen door ontvangers van nabestaandenpensioenen, maar zullen de regels wijzigen die van toepassing zijn op nieuwe aanvragen.

Sommige gedachtegangen zijn al genoemd. Dit is met name het geval:

  • een berekening van het overlevingspensioen in verhouding tot het inkomen van het huishouden

De begunstigde van het pensioen kan geen pensioen ontvangen van meer dan 50% van het inkomen van het huishouden vóór het overlijden van de rechthebbende op het pensioen.

  • een uitbreiding van het voordeel van het pensioen tot de paren pacsés.

Deze herziening van het mechanisme wordt verwacht voor de zomer van 2020.

Om ook te lezen:

  • Weduwschapstoelage: voorwaarden, vraag, bedrag
  • Personeelspensioenpensioen: hoe profiteert u?
  • Frans pensioenverzekeringsplan: alles wat u moet weten
  • Aanvullend pensioen: hoe werkt het?
  • Welke financiële hulp is er in Frankrijk voor ouderen?

Categorie:

Financiën