De maandelijkse kredietbetalingen zijn niet allemaal gelijkwaardig! In het geval van een lening met variabele rente kunnen deze worden aangepast aan de evolutie van de tarieven, tenzij het effect wordt doorberekend over de looptijd van de lening. Bij een lening tegen een vaste rente is de wijziging subtieler en betreft het niet de som van maandelijkse betalingen, maar hun samenstelling, verdeeld tussen kapitaal en rente.

Wat zijn uw maandelijkse betalingen voor krediet?

Al uw maandelijkse betalingen, zelfs als ze hetzelfde bedrag zijn, zijn niet op dezelfde manier samengesteld.
Om dit te realiseren, hoeft u alleen de afschrijvingstabel te raadplegen die de bank u geeft wanneer u een krediet afsluit (tenzij het een doorlopend krediet is dat aan specifieke regels voldoet).
Maandelijkse betalingen omvatten een deel van het kapitaal, dat in mindering wordt gebracht op het aanvankelijk geleende bedrag. Hieraan is een deel van de belangstelling toegevoegd. Aangezien rente wordt berekend over het uitstaande kapitaal, daalt hun aandeel elke maand licht.

Hoe uw maandelijkse betalingen te berekenen en hun samenstelling te kennen?

Om het bedrag van de maandelijkse betaling te kennen, moet u absoluut de afschrijvingstabel raadplegen die door uw bank is verstrekt of een online leningsimulatie maken als de lening nog niet is ondertekend.

  • Laten we een voorbeeld nemen :

Er is een lening van € 200.000 afgesloten. De looptijd is 20 jaar, het tarief is vastgesteld op 2, 5% en is vast. Alle maandelijkse betalingen zijn vastgesteld op € 1059, 81, dit is het cijfer in het afschrijvingsschema, u hoeft dit niet te berekenen.
Het eerste, berekend op een overblijvend kapitaal van € 200.000, zal bestaan ​​uit € 416, 67 rente en € 643, 14 kapitaal. Deze ontbinding wordt ook aangegeven in de door de bank verstrekte documenten. Dit betekent dat u aan het einde van de eerste maand slechts € 643, 14 op uw tegoed hebt terugbetaald … De rest is alleen de rente die aan de bank is betaald.
De volgende maand zal de rente worden berekend op 200.000 - 643, 14 €: ze zullen minder belangrijk zijn. De berekeningsbasis is 200.000 - 643, 14 € of 199 356, 86 €. De eerste maand berekenden we de rente op 200.000 € (200.000 x maandelijks tarief), de maand na de berekening zal 199 356.86 x maandelijks tarief zijn, enz.
Het aandeel van het kapitaal zal toenemen zodat de maandelijkse betaling constant blijft. We zullen elke maand € 1059, 81 betalen, maar de samenstelling van deze maandelijkse betaling zal in de loop van de tijd veranderen.
Het is dus duidelijk dat de eerste maandelijkse betalingen vooral de rente terugbetalen, maar hoe meer we op tijd vooruitgaan, hoe lager het aandeel van de rente ten gunste van dat van het kapitaal.

Tips om maandelijkse betalingen te verminderen

De eenvoudigste manier om uw maandelijkse betalingen te verminderen, is door krediet in te wisselen, maar het is een kosteneffectieve oplossing, dus doe dit alleen als u te veel schulden hebt.
De bank koopt al uw uitstaande leningen en brengt ze samen in één lening, terwijl de looptijd van de lening wordt verlengd, wat automatisch de maandelijkse betalingen vermindert.
Als u over de middelen beschikt, kunnen we ook een vermindering van de maandelijkse betalingen overwegen door een gedeeltelijke terugbetaling.
Om ook te lezen:

  • Wat zijn de voorwaarden voor terugbetaling van een hypotheek?
  • Simulatie van kredietaflossing: het geval van het bankverbod
  • Hoe opnieuw te onderhandelen over het tarief van zijn hypotheek?

Categorie:

Financiën