In het kader van een procedure voor overmatige schuldenlast zijn verschillende problemen mogelijk. De commissie met overmatige schuldenlast kan een conventioneel aflossingsplan opstellen dat de persoon met overmatige schuldenlast ermee instemt te respecteren, en kan de rechter ook een verzoek tot kwijtschelding van de schuld sturen. Halverwege deze twee opties kan de schuldencommissie een moratorium voorstellen. Laten we nauwkeuriger kijken waar dit mee overeenkomt en wat de gevolgen zijn voor de persoon met een schuldenlast.

Moratorium: waar hebben we het over?

De algemene definitie

Ongeacht het veld waarin dit concept wordt gebruikt, betekent het instellen van een moratorium het opschorten van de betaling.

Met andere woorden, in een situatie waarin een persoon, een "schuldenaar" genoemd, een schuld heeft ten opzichte van een natuurlijke persoon (persoon) of een rechtspersoon (vennootschap, belastingkantoor, enz.), Een schuldeiser genoemd, de de schuld blijft bestaan, maar de terugbetalingsverplichting wordt opgeschort.

Rente en late kosten worden ook verhoogd.

Moratorium en procedure van te hoge schuldenlast

In het kader van een procedure voor overmatige schuldenlast kan de schuldencommissie van de Banque de France een surseance van betaling toestaan ​​tot maximaal 24 maanden, wanneer de schuldenaar tijdelijk niet in staat is de verschuldigde bedragen te betalen.

Deze optie is daarom bedoeld voor mensen in financiële moeilijkheden voor wie een fase met opschorting van de betaling van bepaalde schulden kan helpen bij het herstellen van een evenwichtig budget. Aan de andere kant zal het moratorium geen optie zijn voor mensen wier financiële situatie onherstelbaar is aangetast. In dit geval heeft een persoonlijke invorderingsprocedure (ook wel "kwijtschelding van schulden" genoemd) de voorkeur.

Namelijk : een moratorium, zoals een herschikking van de schuld, zijn opties die door de overmatige schuldenlast van de Commissie kunnen worden gekozen wanneer de te behandelen zaak eenvoudig blijft, maar ook in geval van mislukking van de minnelijke fase.

illustratie

Een persoon met een zeer fragiele financiële gezondheid die maandelijks verschillende leningen van kredietmaatschappijen moet terugbetalen, kan een moratorium op zijn terugbetalingen krijgen om zijn situatie te verbeteren.

Welke gevolgen voor schuldeisers?

Wanneer de schuldencommissie overgaat tot surséance van betaling, worden de schuldeisers op de hoogte gebracht en kunnen ze de schuldenaar niet opnieuw starten om de betaling van de verschuldigde bedragen te eisen. De schulden worden bevroren voor de duur van de schorsing.

Welke gevolgen voor de schuldenaar?

Opschorting van de verplichting tot terugbetaling

Het onmiddellijke gevolg voor de schuldenaar is dat hij niet langer in een wanbetalingssituatie verkeert. Verhoging en late rente zijn niet langer van toepassing. Hij heeft tijdelijk zijn terugbetalingsverplichting opzij gezet, waardoor hij zich kan concentreren op de reorganisatie van zijn situatie en de zoektocht naar een oplossing voor een duurzame evenwichtsherziening van zijn budget.

Deze tijd die aan de schuldenaar wordt toegekend om financieel te "ademen" kan dus een gelegenheid zijn om te zoeken naar goedkopere accommodatie, zijn vaste kosten te herzien (vermindering van het aantal inschrijvingen en opnames, …), verkoop van een ongebruikt voertuig voor bespaar kosten voor auto- of motorverzekering, etc.

Waarschuwing! Het moratorium kan alleen worden verleend voor bepaalde schulden. Indien dit het geval is, blijft de verplichting tot terugbetaling van de overige schulden volledig en volledig. Dit zal een belangrijk punt zijn om van zijn goede trouw te getuigen.

Het uitstel van eigendom

De bevroren looptijden nemen dienovereenkomstig af met de datum van volledige eigendom van het onroerend goed. De schulden worden niet gewist, maar de terugbetaling ervan wordt eenvoudig uitgesteld.

Dus als de schuldenaar meer dan 24 maanden een lening heeft afgesloten om een ​​voertuig te kopen, en het verleende moratorium de duur van dit krediet dekt, is het niet noodzakelijkerwijs eigenaar op de aanvankelijk vastgestelde termijn, omdat het niet de lening niet terugbetaald!

Indiening bij de FICP ("Banque de France Fichage")

De schuldenaar zal bij de FICP worden geregistreerd voor de duur van de maatregelen die door de schuldencommissie zijn verleend.

Deze registratie kan echter niet langer dan 7 jaar duren.

Wat gebeurt er aan het einde van het moratorium?

Wanneer deze procedure voor het bevriezen van schulden vervalt, worden de bedragen opnieuw verschuldigd. Het is echter mogelijk dat de begunstigde zijn rekeningen niet opnieuw in evenwicht heeft gebracht en misschien nog steeds niet in staat is om de verschuldigde terugbetalingen te verwerken.

Dus zodra de schorsing van schulden eindigt, voert de Commissie met overmatige schuldenlast het dossier van de persoon uit om te zien welk vervolg op de procedure (conventioneel aflossingsplan, persoonlijke herstelprocedure, enz.).

Waarschuwing! Het goede vertrouwen van de schuldenaar staat hier centraal. Als de begunstigde tijdens het moratorium zijn situatie heeft verergerd door daden van wanbeheer of een vooroordelende actie (bijvoorbeeld: gebrek aan sollicitatieproces, weigering van functies, enz.), Kan de Commissie hiermee rekening houden daarna zal het naar het bestand brengen.

Namelijk : de verschuldigde bedragen in toepassing van strafrechtelijke veroordelingen (bijvoorbeeld: overtredingen, etc.) zullen niet worden geïntegreerd in het conventionele plan van terugbetaling maar apart worden behandeld, zoals de alimentatie.

Om ook te lezen:

  • Afschrijving van schulden: hoe de tellers te resetten?
  • Hoe kom je uit de schuldenlast?
  • Dossier met te hoge schuldenlast: wat zijn de gevolgen?
  • Hoe kunt u opnieuw onderhandelen over een schuldenlastbestand?
  • Overmatige schuldenlast en sociale voordelen: hoe te profiteren?

Categorie:

Financiën