De leningnemer voor onroerend goed vertegenwoordigt een aanzienlijk deel van de totale kosten van een hypotheek. De problemen bij het kiezen van deze verzekering zijn niet neutraal, dus het is belangrijk om uw verplichtingen als lener te kennen.

Laten we de belangrijkste werkingsprincipes inventariseren, in het licht van de nieuwste ontwikkelingen in 2020.

Leningverzekering: wat is het?

Wanneer een persoon zich inschrijft voor een woningkrediet, moet hij de bank, afgezien van de garanties die door de garantie worden geboden, de verzekering verstrekken voor de afwikkeling van krediettermijnen van zijn kant. Het afsluiten van een lenersverzekering is daarom essentieel.

Financiële instellingen bieden doorgaans een verzekering aan als onderdeel van het leningaanbod dat ze naar de klant sturen. De kosten van deze lenersverzekering zijn verre van neutraal: in de huidige staat van de hypotheekmarkt en de aangerekende tarieven vertegenwoordigt deze meer dan 30% van de totale kosten van de lening . Ingeschreven op kosten van de kredietnemer, het bedrag hangt af van de leeftijd en de gezondheidstoestand van de verzekerde. De lener betaalt het elke maand, het wordt meestal opgenomen in de maandelijkse betalingen die overeenkomen met de terugbetaling van het krediet waaraan het is gekoppeld.

Is het verplicht?

Juridisch gezien is een lenersverzekering niet verplicht, maar kredietagentschappen kunnen dit verlangen als ze dat willen. In de praktijk eisen alle banken van kredietnemers dat zij een verzekering afsluiten die de kredietgever in staat stelt terugbetaling te verkrijgen in geval van overlijden of invaliditeit van de kredietnemer.

Zelfs als de bank deze verzekering oplegt, kan deze in geen geval van de kredietnemer eisen dat hij zich in dezelfde vestiging als het krediet inschrijft. De lener kan de verzekering die hij van een concurrent wil kiezen. In de praktijk is het gemakkelijker om de verzekering te nemen die wordt aangeboden door de bank waar de lening is afgesloten.

De risico's gedekt

In geval van overlijden, ziekte, invaliditeit of verlies van dienstbetrekking van de verzekerde, kan de bank de maandelijkse betalingen die hem verschuldigd zijn voor de terugbetaling van de hypotheek niet innen. De lenersverzekering voor een onroerend goedlening overwint deze situaties door de betaling van vervaldata over te nemen.

Deze verzekering kan de terugbetalingen volledig dekken (we spreken van 100% verzekering) of gedeeltelijk (bijvoorbeeld: 50% gedekte deadlines).

Lenersverzekering en medische vragenlijst

Bij het verzekeren van de verzekering stuurt de verzekeraar de klant een medische vragenlijst die als basis dient voor de berekening van de kosten van de aangeboden dekking. Deze vragenlijst moet te goeder trouw worden ingevuld. Het is verklarend en verplicht.

Let op : Het contract kan worden geannuleerd als de verzekeraar zich realiseert dat de verzekerde bewust heeft gelogen of vergeten een belangrijk feit over zijn gezondheid in deze vragenlijst te vermelden. Opgemerkt moet worden dat het "recht om te worden vergeten" de abonnee echter toestaat de voorwaarden die hij zou hebben geleden niet te vermelden, aangezien de behandeling gedurende ten minste 10 jaar is voltooid.

Namelijk : mensen die gezondheidsproblemen hebben of die door verzekeraars als 'risico' worden beschouwd, kunnen profiteren van een speciaal apparaat via het Aeras-verdrag. Maar er zijn altijd voorwaarden. De maximale looptijd van de lening mag niet langer zijn dan 4 jaar en de aanvrager mag niet ouder zijn dan 50 jaar. Als niet aan deze geschiktheidscriteria wordt voldaan, moet het gezondheidsdocument worden ingevuld.

De vrije keuze van de verzekeraar

Als de lenersverzekering voor een hypotheek verplicht is, bestaat er geen verplichting voor de lener om deze in te tekenen bij de instelling die de lening aanbiedt. Over het algemeen is het echter dit scenario dat de voorkeur verdient om het proces te vereenvoudigen:

  • de klant sluit de hypotheek en de verzekering af bij dezelfde bank,
  • of de cliënt vraagt ​​een verzekeringsdelegatie aan en tekent het krediet in bij een bank en bij een andere instelling.

Onlangs kan de lenersverzekering door de abonnee worden beëindigd voor een ander contract met gelijkwaardige garanties. Deze flexibiliteit werd van kracht vanaf 1 maart 2020 voor nieuwe contracten en zal vanaf 1 januari 2020 van kracht zijn voor lopende contracten.

Aanbiedingen vergelijken

Om de aanbiedingen te vinden, is het mogelijk om de online vergelijkers te gebruiken.

De verkregen resultaten zullen echter zeer zorgvuldig worden behandeld, omdat het uiteindelijke tarief zal afhangen van de vermeldingen op de medische vragenlijst. Om de zoekopdracht te verfijnen, moet een gepersonaliseerde offerte aan de geselecteerde vestigingen worden gevraagd dankzij de comparator.

Let op : de nieuwe verzekering die door de kredietnemer wordt afgesloten, moet de door de kredietinstelling vereiste garanties respecteren. Deze garanties staan ​​op het gestandaardiseerde informatieblad (ISF) dat bij het leningaanbod wordt meegestuurd.

In welke gevallen kan men aanspraak maken op de terugbetaling?

Sinds 23 juli 2020 zijn de banken verplicht de betaalde premies voor de kredietverzekering terug te betalen als deze zekerheid niet door de bank is gebruikt en de klant al zijn maandelijkse betalingen heeft kunnen terugbetalen. Het is dus aan het einde van de lening dat de terugbetaling zal plaatsvinden.

Om ervoor te zorgen dat deze bedragen daadwerkelijk worden betaald, moet de kredietnemer dit binnen twee jaar uitdrukkelijk per aangetekend schrijven aanvragen bij de organisatie die de lening heeft gesteld.

Om ook te lezen:

  • Wat is het verband tussen woningkredieten en leningverzekeringen?
  • Ik heb een arbeidsongeval: kan ik een credit opnemen?
  • Vastgoedtarieven: wat zijn de trends in 2020?

Categorie:

Verzekering