De schuldgraad maakt het mogelijk om de schulden en middelen van een bedrijf of een huishouden te relateren. In dit artikel zullen we ons concentreren op wat deze term voor individuen betekent. De schuld moet idealiter onder de drempels blijven die de banken hebben gesteld, anders kan het huishouden niet meer lenen.

Bereken uw schuldgraad

De berekening is eenvoudig: het volstaat om voor het eerst alle jaarlijkse vaste middelen op te tellen. Deze berekening omvat het salaris, niet-bezoldigde inkomsten voor zelfstandigen en alle andere vaste middelen.
De totale jaarlijkse belasting, vertegenwoordigd door de lopende kredieten, wordt vervolgens berekend.

Om de schuldratio te vinden, volstaat het om de uitgaven in verband met kredieten te delen door de som van de jaarlijkse middelen waarover het huishouden beschikt.

Het jaarinkomen van een huishouden is bijvoorbeeld € 45.000. De jaarlijkse kredietlast is € 4.000. 4.000 / 45.000 = 9%, de schuldgraad is slechts 9%.

Als het huishouden een nieuwe lening aangaat en zijn jaarlijkse aflossingskosten verhoogt met € 11.000 (dwz (€ 15.000 in totaal te kamperen), bereikt het de maximale schuldgraad van 33% (15.000 / 45.000 = 0, 33). . ᐧ

Waar dient deze berekening voor?

Over het algemeen wordt de schuldgraad bepaald wanneer een nieuw krediet vereist is. Banken leggen huishoudens een schuldgraad van minder dan 33% op. Dit betekent dat de uitgaven voor de verschillende lopende leningen in geen geval hoger mogen zijn dan een derde van het reguliere inkomen van het huishouden.

Deze berekening wordt ook uitgevoerd om te controleren of het betreffende huishouden een schuldenlastbestand moet openen. In sommige gevallen is dit de enige manier om onder de 33% te komen …

Opgemerkt moet worden dat deze drempel vrij rigide is voor een laag inkomen, maar dat deze doorgaans flexibeler wordt wanneer het huishouden hoge en regelmatige inkomens heeft. In dit geval zal de bank de schuldgraad minder relevant achten dan de rest om te leven, dat is het bedrag dat beschikbaar is voor het huishouden zodra het al zijn kosten in verband met de verschillende aangegane leningen heeft gehad.

Wat te doen als u een hogere schuldgraad heeft?

Het eerste wat je moet doen, is bepalen welke credits absoluut essentieel zijn en welke kunnen worden verkocht door het item te verkopen dat ze hebben gebruikt om te financieren.

Als dat niet genoeg is, kan een kredietinkoop een geschikte oplossing zijn: het bestaat uit het aflossen van alle uitstaande leningen door een enkele bank die één wereldwijd krediet zal opzetten.
Het voordeel is dat deze bank de terugbetaling van het krediet zoveel mogelijk spreidt. Het onmiddellijke effect zal een verlaging van de maandelijkse betalingen zijn, zelfs als op de lange termijn de kredietkosten bijna altijd zullen stijgen.

Om ook te lezen:

  • Simulatie van kredietaflossing: het geval van het bankverbod
  • Banque de France en schuldenlast: wat u moet weten!
  • Mede-kredietnemer en krediet: welke verantwoordelijkheden?

Categorie:

Financiën