Wat is het doel van een levensverzekering? Elke spaarder die zijn investeringen heeft willen optimaliseren, heeft de werking van levensverzekeringen in twijfel getrokken, die bij veel huishoudens populair is. Atypisch financieel product, dit account heeft veel voordelen.

Concentreer u op de werking om de financiële ondersteuning correct te kiezen en effectief te kapitaliseren.

Levensverzekering: wat is het?

Levensverzekeringen zijn een "kapitalisatie" -contract waarmee iedereen spaargeld kan opbouwen, maar ook kan profiteren van een gunstig fiscaal kader om zijn vermogen door te geven.

Deze ondersteuning wordt geleverd door een eerste betaling van de spaarder, mogelijk gevolgd door extra betalingen, gepland of niet, en dit, zonder enig plafond.

De geplaatste bedragen worden vervolgens beïnvloed door de financiële instelling:

  • naar fondsen in euro's en vervolgens pijlen naar de aankoop van staatsobligaties of uitgegeven door bedrijven
  • in rekeneenheid (belegging in SICAV, SCI, FCP, enz.).

Besparingen blijven beschikbaar.

Voor meer informatie: service-public

Wat zijn de voordelen ervan?

Gegarandeerde besparingen

Levensverzekeringen zijn een belegging die door beleggers als "veilig" wordt beschouwd, en terecht: belegde fondsen worden beschermd tegen schommelingen op de aandelenmarkt en besparingen zijn gegarandeerd.

Verzekerde vergoeding

Elk jaar ontvangt de belegger rente op de investering. Hun bedrag varieert van het ene contract tot het andere, maar zodra ze zijn verworven, blijven ze zo.
Geïnvesteerde 1.000 euro genereert 1.000 + rente

Namelijk : de nieuwe levensverzekeringscontracten kunnen voorzien in de toepassing van beheersvergoedingen op het geïnvesteerde kapitaal (en niet aanvullend), hetgeen een rendement betekent dat iets lager is dan de geïnvesteerde bedragen.

Een voordelig belastingstelsel

Levensverzekeringen profiteren van een interessant belastingkader voor de spaarder vanaf 8 jaar hechtenis.

Rente is alleen onderworpen aan inkomstenbelasting wanneer de fondsen worden opgenomen. Sociale zekerheidsbijdragen blijven intussen verschuldigd.

Namelijk : een vaste belasting, overeenkomend met een enkele vlakke belasting (PFU) van 30% gecreëerd door de financieringswet 2020, is van toepassing op contracten van meer dan 150.000 euro uitstaand. Belastingplichtigen die aan deze vaste belasting zijn onderworpen, kunnen kiezen tussen de toepassing van het inkomstenbelastingstelsel of de UTP. Degenen die zich in de marginale belastinggrens van 41 of 45% bevinden, hebben dus alle belang bij de keuze van de ene heffing.

Een contract overdraagbaar aan zijn erfgenamen

De levensverzekering is een manier om uw vermogen zonder kosten over te dragen naar uw erfgenamen of naar de in het contract genoemde begunstigde.

Een investering die kan worden omgezet in een lijfrente

Voor de spaarder die spaargeld wil opbouwen voor zijn pensioen, is de verzekering een perfecte ondersteuning: de geplaatste fondsen kunnen inderdaad worden omgezet in een lijfrente en komen als aanvulling op de middelen van de gepensioneerde (met name ouderdomspensioenen).

Welk rendement voor levensverzekeringen?

De uitvoering van de levensverzekering is afhankelijk van het bedrijf waarmee het contract is afgesloten, maar blijft in alle gevallen beter dan andere beleggingsproducten zoals het Housing Savings Plan, het Livret A-boekje of het Sustainable and Solidarity Booklet. .

Elk jaar publiceert zijn rendementspercentages, wetende dat deze waarden met voorzichtigheid moeten worden genomen: om de winstgevendheid van zijn investering te vergelijken, moet rekening worden gehouden met de netto rendementspercentages, dat wil zeggen na aftrek:

  • beheerskosten in rekening gebracht door de instelling
  • sociale heffingen.

De gemiddelde winstgevendheid is ongeveer 1, 5% netto in 2020, maar de toename van de CSG vanaf 1 januari 2020 zal dit rendement in 2020 iets verminderen.

Waarschuwing! Als de belegger ervoor kiest om via een tussenpersoon (makelaar, vermogensadviseur, enz.) Te gaan, moet de winstgevendheid worden berekend met inachtneming van de bemiddelingskosten.

De nadelen van levensverzekeringen

Deze ondersteuning heeft weinig nadelen.

Rendement en sociale heffingen

Het rendement van levensverzekeringen hangt af van het geheven percentage van de sociale zekerheid. De toename hiervan in 2020 heeft de opbrengst al iets verlaagd. Er is echter geen financieel product vrij van deze heffingen.

Contracten die noodzakelijkerwijs een fractie in rekeneenheden bevatten

Nieuwe levensverzekeringspolissen bieden doorgaans een verdeling van een rekeneenheidfractie, indirect belegd in de aandelenmarkt, wat beleggers kan belemmeren die een 100% veilige belegging verkiezen.

Zorgpunten voordat u uw levensverzekering kiest

Om een ​​levensverzekering te kiezen, wordt aanbevolen:

  • De winstgevendheid van het contract over voorgaande jaren raadplegen

De rangorde van de opbrengsten van de verschillende contracten wordt regelmatig gepubliceerd door gespecialiseerde tijdschriften en sites: Le Revenu, L'Express your money, etc.

  • Waakzaam zijn over de voorwaarden van de beheerskosten die door het bedrijf worden toegepast

Beheerkosten kunnen een aanzienlijke invloed hebben op de winstgevendheid van de investering. Dus, om zijn spaargeld optimaal te plaatsen, zou het de voorwaarden moeten lezen. Vaste jaarlijkse beheervergoeding, extra beheervergoedingen in geval van betaling, enz.
Ter indicatie: een percentage van 0, 60% per jaar is redelijk.

Om ook te lezen:

  • Levensverzekering: belasting op de nalatenschap
  • PEA of levensverzekering: welke formule heeft de voorkeur?
  • Krijg een gedetailleerd inzicht in uw levensverzekering

Categorie:

Verzekering