De bank PEA en de PEA Assurance zijn beide financiële investeringen die kapitaliseren om projecten op middellange en lange termijn te financieren. Voor beleggers is het kiezen van PEA of PEA Insurance een delicate operatie, en toch is de beslissing niet zo moeilijk om te nemen bij het regelen van de belangrijkste wielen van deze media.

Focus op de sterke punten van de bank PEA en PEA Assurance.

Bank PEA of PEA Insurance: waar hebben we het over?

Definities

De "klassieke" PEA verwijst naar de bank PEA. Dit is een effectenrekening (aandelen, ICBE's, enz.).

PEA Insurance is een kapitalisatiecontract dat beleggingen in aandelen en levensverzekeringen verwoordt. Deze ondersteuning is minder bekend dan de PEA Bancaire.

Het gemeenschappelijke punt: winstgevende media

Of het nu gaat om PEA of PEA Assurance, u moet weten dat deze twee investeringen beide interessant zijn vanuit het oogpunt van hun directe winstgevendheid (investeringsvergoeding) en indirecte (belasting).

Ondanks de verschillende hervormingen in de belastingheffing op kapitaalinkomsten, waaronder de laatste, waarbij de vlakke belasting wordt ingevoerd, kunnen deze twee producten hun spaargeld laten groeien zonder belastingheffing op hun winstgevendheid. Ter herinnering, de meerwaarden die ze genereren, worden niet belast als inkomstenbelasting vanaf het 5e jaar van eigendom van het plan.

Wat onderscheidt hen?

De contractuele basis

Het verschil tussen deze twee investeringen ligt vooral in hun steun:

  • De bank PEA komt voort uit een bankcontract
  • PEA Insurance wordt gecreëerd op basis van een verzekeringscontract.

Het gebruik van de envelop

De PEA is een financiële envelop die in twee delen is verdeeld:

  • Een "contantenrekening" die overeenkomt met de op de PEA betaalde middelen die nog niet zijn gebruikt voor de aankoop van effecten
  • Een "titelrekening" die alle effecten verzamelt die door de houder op de aandelenmarkt zijn verworven.

PEA Insurance is op dezelfde manier opgebouwd, behalve dat de effecten niet door de houder zelf worden gekocht, maar door de fondsen waarmee het contract wordt afgesloten.

Het investeringsplafond

Op een bank-PEA kan de belegger niet meer dan € 150.000 plaatsen.

De hoeveelheid PEA Assurance is ondertussen niet gemaximeerd.

Het aantal investeringscontracten

Een persoon kan alleen een PEA van een bank aanhouden, tegen zoveel PEA Assurance als gewenst.

In welke gevallen om PEA voor bankieren te bevoorrechten?

Met de PEA Bancaire kan de belegger zelfstandig speculeren en op lange termijn kapitaliseren.

Zichzelf speculeren

Beleggers die hun effectenportefeuille op de aandelenmarkt willen beheren en winst willen maken door te speculeren, hebben er alle belang bij om voor de PEA Bancaire te kiezen. Inderdaad, de PEA Assurance staat geen directe actie toe op de aankoop van effecten. Deze transacties worden uitgevoerd door de fondsen die onder het contract vallen.

Om op lange termijn te kapitaliseren

Het kiezen van de bank PEA is een beslissing die moet worden gerijpt. Om van alle voordelen van deze investering te profiteren, mogen de fondsen niet vóór 8 jaar worden opgenomen.

In welke gevallen om de PEA Assurance te bevoorrechten?

PEA Assurance kan verschillende doelstellingen bereiken, zoals anticiperen op pensionering en de overeenkomstige daling van de inkomsten of het voorbereiden van de overdracht van haar activa.

De overdracht van zijn erfgoed voorbereiden

Met PEA Insurance kunt u profiteren van de voordelen van het levensverzekeringscontract bij overdracht: bij overlijden van de houder wordt het contract kosteloos overgedragen aan de door de overledene geïdentificeerde begunstigde.

Kapitaliseren voor zijn pensioen

De PEA-verzekering kan worden afgesloten in de vorm van een lijfrente, die het mogelijk maakt om naast het ouderdomspensioen (basis-, aanvullend, aanvullend pensioen) te genieten van het kapitaal dat aan het einde van de beroepsactiviteit is geplaatst. Hier vinden we bijvoorbeeld het lijfrenteverloopmechanisme dat wordt voorgesteld door het PERP of het Madelin-contract.

Om te weten : in geval van overlijden van de contracthouder kan de in pensioen verkochte PEA-verzekering worden teruggegeven aan de langstlevende echtgenoot.

De flexibiliteit van toegang tot geïnvesteerde fondsen behouden

Ten slotte biedt PEA Assurance de houder de mogelijkheid om indien nodig te profiteren van een voorschot in contanten. Dit voorschot wordt behandeld als een terugbetaalbare lening, niet als een vervroegde opname, en brengt geen boete met zich mee. Dit actief is niet minder wanneer een behoefte aan contant geld is geboren.

Profiteer van de bank PEA en PEA Assurance

Beleggers die willen profiteren van de voordelen van de twee beleggingen, zijn niet verplicht om te kiezen tussen PEA Banc of PEA Assurance: ze kunnen ze articuleren.

Deze producten zijn inderdaad complementair. Er zijn met name contractuele gateways opgezet om van een bank-PEA naar een PEA Assurances te verhuizen.

Om ook te lezen:

  • Belastingheffing op PEA in 2020: alles wat u moet weten!
  • Is het altijd interessant om een ​​PEA te openen?
  • PEA of levensverzekering: welke formule heeft de voorkeur?

Categorie:

Financiën