PEA of levensverzekering ? Bij het zoeken naar fondsen hangt de keuze van ondersteuning voornamelijk af van het langetermijndoel.
Laten we de antwoorden inventariseren die deze twee opties bieden om beter te begrijpen hoe ze te gebruiken.

PEA of levensverzekering: waarom deze vraag?

PEA en levensverzekeringen zijn beide zogenaamde "kapitalisatie" financiële investeringen. De PEA wordt begunstigd door actieve beleggers, levensverzekeringen door degenen met een transmissieperspectief. Deze twee spaarvoertuigen zijn potentieel zeer winstgevend en maken het mogelijk om te profiteren van een gunstig belastingstelsel. Het profiel van de belegger en zijn persoonlijke projecten zal per geval leiden tot de voorkeur voor een van deze formules.

Begrijp deze investeringen

de PEA

operatie
De PEA is een envelop die in twee delen is verdeeld:

  • een gedeelte "geldrekening" dat het geld vertegenwoordigt dat op de PEA is betaald en nog niet is toegewezen aan de aankoop van effecten
  • het gedeelte "titelrekening" met de effecten op de aandelenmarkt.

Deze envelop wordt regelmatig aangevuld door de spaarder (contante bijdrage).

Optimalisatie van plafonds en investeringen
Een PEA kan niet meer bedragen dan € 150.000 en kan niet meer dan één per persoon bevatten.

Vanuit het oogpunt van de manoeuvreerruimte van de belegger zijn de mogelijke beleggingen beperkt tot bepaalde effecten. Het doel van de PEA is het bevorderen van lokale investeringen, het zijn voornamelijk Franse effecten die in aanmerking komen.

Belastingregime
Na 5 jaar bezit van de PEA is de belegger volledig vrijgesteld van inkomstenbelasting op gerealiseerde winsten. Hij zal slechts sociale premies moeten betalen, momenteel 15, 5%.

Waarschuwing! De belasting van de PEA zal veranderen op 1 januari 2020. Alle PEA's die vanaf deze datum worden geopend, zijn onderworpen aan het sociale zekerheidstarief dat van kracht was op het moment van de opname van fondsen en niet langer tegen de tarieven die gelden op het moment van de winst ("historisch tarief" genoemd) ).

Levensverzekering, een optiek van belastingvrijstelling en -overdracht

beginsel
Levensverzekeringen zijn een verzekeringscontract dat tot doel heeft financiële liquiditeiten min of meer veilig op fondsen te plaatsen, een kapitaal op te bouwen en te laten groeien om zijn activa in voordelige financiële omstandigheden over te dragen.

Optimalisatie van plafonds en investeringen
Levensverzekeringen zijn een medium dat het mogelijk maakt om te beleggen in een groot aantal eurofondsen of rekeneenheden.

Het Euro Fonds is een niet-risicovolle maar laagbetalende investering, de rekeneenheden hebben een variabel risico / rendement en het is mogelijk om ze te kiezen op basis van het risico dat men bereid is te nemen.

Er is geen limiet voor levensverzekeringen en een persoon kan zoveel contracten houden als hij wil.

Belastingregime
Het belastingvoordeel is niet onmiddellijk met betrekking tot levensverzekeringen.

In geval van intrekking wordt het belastingstelsel in de loop van de tijd voordeliger, waarbij de maximale vermindering na 8 jaar wordt verkregen.

Het belastingtarief is dan 7, 5%, waarna de socialezekerheidsbijdragen worden toegevoegd, na een korting van € 4.600.

Namelijk : een voordeel dat niet minder is: levensverzekeringen kunnen zonder belasting worden overgedragen aan een begunstigde in geval van overlijden.

Het gemeenschappelijke punt: de mogelijkheid om te profiteren van een lijfrente

Levensverzekeringen of PEA's kunnen worden geliquideerd in de vorm van een rente op hetzelfde model als het PERP (Popular Retirement Savings Plan). Het voordeel van deze modaliteit is vooral fiscaal.

De uitstroom van kapitaal:

  • Is vrijgesteld van inkomstenbelasting voor 60% van het bedrag tot 69 jaar en 70% vanaf de 70e verjaardag van de houder in de vorm van een levensverzekering
  • Is volledig belastingvrij als het gaat om een ​​PEA.

Waarschuwing! Om uw PEA om te zetten in een lijfrente, moet u een verzekeraar vragen en een specifiek contract ondertekenen.

PEA of levensverzekering, waarom kiezen en moeten we kiezen?

Twee complementaire steunen

Deze twee investeringsinstrumenten zijn complementair. Ondanks hun overeenkomsten (mogelijke investeringen in de aandelenmarkt, belastingvrijstelling steeds voordeliger afhankelijk van het aantal jaren van detentie), bieden ze niet dezelfde kansen.

De PEA is een uitstekende investering voor diegenen die hun eigen portefeuille op de aandelenmarkt willen beheren en zich willen richten op winstgevendheid. De beschikbaarheid van middelen na 5 jaar is ook een aanzienlijk voordeel in geval van financiële nood.

Met levensverzekeringen kunt u uw beleggingen diversifiëren door te profiteren van de stabiliteit van de eurofondsen. Ze is ook de ideale oplossing om haar erfgoed over te dragen aan haar kinderen.

De belegger kan daarom besluiten deze twee financiële producten te combineren om zijn beleggingen te diversifiëren.

Twee steunen in één: PEA-verzekering

Het complementaire karakter van deze twee beleggingsproducten wordt weerspiegeld in een atypisch product: PEA Insurance.

Deze twee besparingsmethoden worden dus gecombineerd in één financieel instrument dat de winstgevendheid, flexibiliteit en het gemak van levensverzekeringen van PEA combineert. Wat voor te bereiden op pensionering, profiteren van belastingvrijstellingsmaatregelen en de overdracht van zijn erfgoed op serene wijze voorbereiden.

Om ook te lezen:

  • Is het altijd interessant om een ​​PEA te openen?
  • Hoe een vergelijking van levensverzekeringscontracten maken?
  • Belastingheffing op PEA in 2020: alles wat u moet weten!

Categorie:

Verzekering